2015年11月4日
摩根大通(JPMorgan Chase)行政總裁戴蒙(Jamie Dimon)去年警告,矽谷要「搶我們的飯碗」。然而,當蘋果7個月後推出智能手機iPhone支付系統,摩通卻成為(口頭上)很熱心的夥伴,哪管美國銀行業2%的信用卡交易處理費將因此犧牲15個基點。
美國大型零售商的反應可不一樣,成員包括沃爾瑪(Walmart)及百思買(Best Buy)的業界聯盟「商家客戶交易」(MCX)一方面抵制Apple Pay,另一方面則發展競爭系統抗衡。然而,一年多過去了,新系統仍停留在測試階段,試驗版也不如Apple Pay(用家只須以iPhone拍一下付款終端機,就能完成交易)運作流暢。
接着到戴蒙出場。摩通上周表示,將與MCX零售商合作,推出自家流動錢包Chase Pay。無論對摩通還是對零售商,合作的好處顯而易見,前者毋須跟胃口大的矽谷科網公司合作,後者則可享較低收費。但對消費者而言,價值卻沒那麼明顯,一如MCX自身產品,客戶使用Chase Pay時須開啟應用程式,掃描條碼,最大好處是較容易使用會員積分。摩通預期,Chase Pay短期內不會顯著提升收入。
這不代表蘋果贏了,研究機構Phoenix Marketing 估計,美國14%擁有信用卡的家庭已登記使用Apple Pay,但根據蘋果的數據,只有三分之一iPhone用家擁有可使用流動系統的較新型號手機,而銀行界人士相信,當中不到兩成習慣性地以Apple Pay付款。再者,其他國家的信用卡手續費比美國低,蘋果要與銀行達成協議更困難。
無論傳統零售商、蘋果還是銀行,都未能改寫支付經濟規律,它們可能都搞錯了敵人。有一家公司擁有幾乎暢順無阻的支付系統,現正推廣至其他零售商,那就是亞馬遜(Amazon)。
譯自:THE LEX COLUMN
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