2015年10月27日
英國競爭及市場管理局(CMA)花了一年的時間才發現大部分人早已經知道的事,並用了34頁紙來敍述,英國人也不想把往來賬戶從一家銀行轉到另一家那麼麻煩,於是CMA又用了45頁紙苦口婆心地勸說他們應該這樣做。
CMA現在最想做到的,是告訴英國人他們可以經常轉換銀行,並找出方法讓他們更容易得知這樣做要花多少錢。CMA沒有定立銀行轉戶的具體目標,只說最好是高於去年3%。
銀行靠收費賺錢
但為何要這樣做?如果人們不想轉銀行,難道政府還要強迫他們?市面上有很多種類的賬戶可以選擇,很多人其實都知道,只要計算清楚和填好表格,轉銀行或可省錢。CMA說平均一年可省70英鎊(約832港元)。
然而,人都是有惰性的,當電視上有球賽或者其他精采節目時,人們就不會想做這些瑣碎工夫。自由選擇包括了什麼也不做,CMA不應該為此感到不滿。
而且,即使不滿也無濟於事,因為CMA推出的措施令人覺得無法改變現狀。如果CMA想在這個問題上處於主導地位,那就應該直接挑戰英國所謂的自由銀行業模式。
大部分往來賬戶都不需要支付前期費用(upfront charge)。銀行通常透過其他收費賺錢,例如戶口透支。換言之,那些手頭緊絀的人在資助手頭寬裕的人。
其實前期收費是比較合理的制度。客戶可以更清楚他們到底支付了什麼費用,這樣應該可以鼓勵更多人轉換銀行。不過CMA考慮過之後否決這個建議,實在令人感到可惜,如果政府想要鼓勵用戶轉換銀行,這是最好的方法。
CMA放錯焦點
但更令人覺得可惜的,是CMA花了這麼多時間來研究這個問題。當局說個人往來賬戶在2014年總值87億英鎊,因此是個龐大而重要的市場。
然而,這顯然不比如果保障退休生活更加重要,而且對銀行業來說,明確的資訊和公平的競爭顯然是比往來賬戶更迫切要處理的問題。
譯自:THE LEX COLUMN
版權所有:FINANCIAL TIMES
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