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2023年12月4日

金管籲銀行「盡撥」內房不良貸

內房企業債務危機未除,儘管銀行就相關貸款的減值提撥連抵押品覆蓋率已超越百分百水平,但資產變壞及流動性收緊的風險仍存在。

消息透露,香港金融管理局副總裁阮國恒近期與一批中型銀行的舵手級高層會晤,局方預料到今年12月底止的銀行體系特定分類貸款(俗稱不良貸款)比率,將進一步升至約2%水平,呼籲業界趁2023年度盈利穩健增長時,為不良貸款繼續「盡撥」,並考慮加快處理問題資產。處理方法一般包括以不良資產(distressed asset)削價出售、撇賬及剝離於資產負債表外,不過該局主要作出具方向的建議及舉例,一貫不作窗口指導,最終安排仍是由銀行衡量不同選項的成本代價,與核數師依據會計準則決定。

據悉,截至今年9月底計,銀行體系的特定分類貸款比率,將由6月底的1.5%再增至約1.6%,有關數據會在金管局稍後公布的季報內披露。分析員稱,有內房在第三季出現新的債務違約,若12月底的比率升至2%不足為奇。

特定分類貸款比率料升至2%

金管局發言人回覆本報說,該局不時就各議題與銀行業溝通,但不會評論具體內容。今年6月底港銀的特定分類貸款比率較去年底上升,主要是部分內房企業債務有困難,銀行下調相關貸款評級所致;考慮到本港銀行對內房企業的風險敞口沒有過度集中,同業就特定分類貸款已作出足夠撥備,加上資本充足比率及盈利水平維持良好,該局認為銀行業面對的信貸風險整體可控。

碧桂園上季「爆煲」影響浮現

業界指出,港銀甚少持有內房債,主要涉足銀團融資及借貸,鑑於一些內房民企如碧桂園(02007)在第三季才「爆煲」,之前的銀行信貸仍獲展期,故按會計準則規範,相關貸款在上半年可能連「需要關注貸款」的級別亦未納入,更遑論降級為特定分類貸款,所以到下半年自然會盡量撥備。至於加快處理問題資產的建議,業界坦言需要市場窗口配合,目前交易流通性有限。

富瑞證券研究部中國金融業副總裁黃梓皓表示,隨着第三季起一些矚目房企爆出債務違約,恐觸發銀行就相關企業貸款的信用評級下降,並要在下半年提撥,銀行體系的特定分類貸款比率「毫無疑問」會持續上升,年底達2%也不意外。

不良貸款「盡撥」後,下一步程序是處理資產,為免市場一窩蜂放售,黃梓皓指監管機構提出具方向的建議亦合理,只是債務重組需時,除非貸款附有抵押品,才有空間以不良資產方式打包出售,或可吸引一些高端淨值客戶如私人辦公室等洽購,若屬無抵押貸款,即使銀行願劈價賤賣,與繼續持貨其實分別不大。

採訪、撰文:劉美儀

 

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