2023年6月5日

金管7招減信用卡詐騙風險

經歷過去3年疫情，許多消費者已經習慣足不出戶在線購物，令電子支付和網購迅速普及，但同時亦帶來新的風險，金管局年初與銀行公會研究如何完善信用卡的防風險措施，近日敲定最少7項保障消費者的工作，最快本月向銀行發出指引，以提升「客戶自主性」和「客戶支援」。當中，銀行要獲卡主同意和授權，才能提高信用卡額度和提供超逾信用額的交易；此外，讓客戶自行選擇是否使用「無卡交易」，換言之，卡主有權關閉信用卡的網購功能。

綁定手機支付多重認證

金管局副總裁阮國恒表示，除了7項措施之外，未來或有更多要求和指引，該局亦會與業界聯手，加強網上宣傳教育，以增強客戶保管其信用卡資料和防範信用卡騙案的能力。

數據顯示，信用卡未經授權交易的投訴宗數持續上升，2021年和2022年分別有329宗及391宗【圖】，今年首5個月更多達382宗，相比2019年和2020年同期的51宗與88宗明顯急增。

近年騙徒以不同方式盜用信用卡，早前有虛假網站向卡主發出一次性密碼（OTP），訛稱繳付少數金額可換取禮品，藉此騙取信用卡資料兼利用OTP綁定到其他電子錢包。阮國恒稱，為加強保障持卡人，客戶綁定信用卡至手機支付工具時，除收到現時的OTP外，銀行會額外多加一重認證，例如透過雙向SMS程式、程式內確認（In-App confirmation）或回電確認等，至今大部分銀行已加入相關額外認證程序。

超額交易須獲卡主授權

當騙徒成功盜取客戶信用卡資料，便會不斷利用該卡進行交易購物，甚至超出原有的信用額。為限制相關風險，金管局將要求銀行獲客戶明確同意後，才能提供超過信用額度的額外信貸和超逾信用額（over-the-limit）交易，雖然此舉或許會為外遊人士帶來不便，阮國恒解釋，新措施已在方便客戶和防範風險兩方面作出平衡，如果卡主準備外遊、並可能有較大額的消費，應提早向銀行啟動相關功能。

另一洩漏信用卡資料的途徑，是卡主以實體卡進行支付時，有機會被不法之徒抄低信用卡號碼等重要資料。有見及此，未來銀行將鼓勵商戶使用流動支付終端機，客戶便可「卡不離手」完成交易，金管局助理總裁（銀行操守）區毓麟透露，銀行會有相關優惠，為商戶更換流動支付終端機提供誘因。

可自行決定關網購功能

金管局要求銀行要讓客戶可自主決定啟動或關閉無卡交易功能，甚至調整無卡交易的限額。阮國恒說，關閉無卡交易功能等同停止該卡的網購功能，有助偏好以實體卡消費的市民管控風險。

與此同時，未來要在網上銀行和手機應用程式提供「一鍵鎖卡」服務，助卡主發現被盜用後，盡快暫停支付功能，減低引致的損失。

除了防範潛在騙案外，金管局促銀行發新卡時列明信用額，客戶啟動信用卡時，須確認同意額度，銀行需要向客戶提供可以減低信用額的方法，每次調整額度先要獲得客戶同意，措施可讓用戶按自身的消費模式，靈活調整信用額度。

早前有銀行卡集體被盜用，導致大量客戶致電和登入銀行系統，令系統超出負荷，接連影響其他用戶處理日常銀行事宜。現時金管局期望銀行日後須設立專責團隊，處理未經授權交易事宜，以加強客戶支援，迅速和有效地應對相關問題。

採訪、撰文：董曉沂

 

下一篇：	平衡利弊 不強制銀行承擔損失