2020年2月27日
政府於2018年推出屬於即期年金的公共年金計劃,主要目標是讓退休人士把資產轉化為終身穩定的現金流。新一份《財政預算案》宣布放寬最低投保年齡上限,由65歲降至60歲也可投保,以60歲男士投保100萬元計,每月可獲派5100元直至百年歸老。市場人士指出,有退休人士過往因年齡限制未能投保公共年金,相信調低年齡門檻後,可以填補需求缺口。
財政司司長陳茂波表示,為了讓更多市民可按需要及早參與,因此下調公共年金的最低投保年齡。政府消息人士解釋,放寬投保年齡的安排,源於市場有此需求,冀為該批人提供多一個選擇。
計劃迄今7000長者參與
香港年金公司隨後宣布,即日起公共年金的最低投保年齡,由65歲下調至60歲,投保上限維持300萬元不變。擴闊年齡限制後,年金公司發言人稱,產品的內部回報率(IRR)繼續保持約4厘水平,以投保額100萬元計,60歲男士每月可獲派5100元,女士則為4700元【見表】。
公共年金的特點是投保人愈長壽,回報率就愈高,而且派發年金至終身。放寬投保年齡門檻,意味愈早參與計劃,年金派發期也愈長,惟相應每月可獲取的年金金額就會減少,以65歲投保者為例,投保額100萬元,男士每月可領取5800元,女士可領5300元,金額明顯高於60歲投保人士。香港年金公司執行董事李令翔說,相關計劃推出以來,已協助約7000名長者把合共44億元的積蓄,轉化成終身、固定及有保證的收入,讓他們可安享退休生活。是次優化措施冀讓更多長者可把資產變成終身收入,以便計劃退休生活。
業界:回應需求具吸引力
上商執行副總裁兼財富管理業務總監莊希指出,不少企業的退休年齡為60歲,過往未符合資格購買公共年金的退休人士,一般會選擇市場上其他穩定收息工具,譬如債券基金;現時放寬年齡限制,可以為退休人士提供多個選擇,也有利推動本港的年金產品發展。
保險資訊平台10Life創辦人倫沛然認為,市場上私營年金市場,絕少有即期年金產品的回報,可媲美由政府推出的公共年金。此外,公共年金向受保人每月固定派發年金收入直至身故,能夠對沖長壽風險,相信降低年齡門檻後有一定吸引力。
政府牽頭在2017年推出公共年金計劃,屬於即期年金產品,投保者一筆過供款後,每月可領取收入直至身故。該產品在推出一年後進行優化,投保額上限由最初的100萬元提高至200萬元。同時,增設百分百一筆過身故賠償保障,以及特別款項提取用於應付醫療和牙科治療開支。至去年5月,再進一步把投保額上限調升至300萬元。
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