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2019年4月25日

中資銀行涉迂迴放貸掩飾孖展

金管局與證監會昨日聯合發出通函,指最近進行經協調的現場檢查,發現一個內地銀行集團,旗下一家香港銀行、持牌法團及其他聯屬公司,通過私募基金及其他實體進行一連串「複雜交易」,並涉及「欠缺透明度的融資安排」。金管局和證監會表示「嚴重關注」,且相信其他在港的內地金融機構亦可能存在類似問題,因此鼓勵所有透過持牌實體附屬公司,或聯屬公司進行類似融資安排的機構,對相關情況進行即時檢討,並採取一切必要措施處理相關風險。

金管證監發通函殺雞儆猴

接近監管機構人士未確認「複雜交易」調查是否已擴及其他金融機構,是次金管局及證監會聯合調查旨在「殺雞儆猴」,提醒各機構「即時檢討」、加強審查風險。雖然通函未透露該銀行集團及借貸機構名稱,但據悉,涉事為民生銀行(01988),可能包括旗下的香港附屬銀行(民生銀行香港分行)、證券公司(民生商銀國際控股)和放債機構,即民銀資本(01141)。民行截稿前未回覆查詢。

Webb直指民生銀行綠地香港

曾揭露「謎網50股份」的獨立股評人David Webb,去年10月曾另外點名26家「不能沾手的股份」,劍指華融系及民生銀行透過基金投資及借貸,組成互控網絡。Webb昨晚發文,認為監管機構所指的是中國民生銀行、旗下的香港附屬公司民銀資本,以及曾獲民銀資本借出3億元的「New China OTC Fund 2」,後者由華邦資本管理。Webb再追蹤資金走向,相信通函中所指涉及被抵押的上市公司股份是綠地香港(00337)。

根據聯合通函,該中資銀行集團透過旗下香港銀行,以一般業務及營運資金用途,放貸予集團另一附屬機構,資金再轉投到一家持牌資產管理公司成立的私募基金,基金其後為一家上市公司大股東旗下特定目的公司(甲)提供貸款A,而貸款A的抵押品為該上市公司股份。

至此,資金流轉並未完結,貸款A之後輾轉用於上市公司大股東持有的另一特定目的公司(乙)償還部分貸款,而該筆債項為較高風險的新興市場項目融資。

同時,當貸款A與抵押品比率超過某個議定水平,借款人(甲)須提供額外的現金或證券抵押品,惟資金實際用途已經改變,貸款A的抵押品及風險已轉移至新興市場項目融資;而原本的資金提供者、即香港銀行所發放的貸款,已經脫離一般業務及營運資金用途【圖】。

促加強審查 處理隱藏風險

證監會認為,表面上附屬機構把資金用於私募基金投資,實質卻是一項以該銀行提供的資金作支援的保證金融資貸款;證監會去年曾警告,進行資產管理活動的持牌法團,可能曾協助及教唆非持牌聯屬公司或第三方,提供以投資作掩飾的證券保證金融資,屬違法行為。

金管局強調,在上述個案中,作為資金源頭的香港銀行須確保有效的貸後監控,以便及時識別和跟進借款人任何重大的不利發展,若借款人參與高風險活動(如高風險投資項目融資的保證金融資貸款),或進行偏離其正常業務範圍的活動,銀行須重新嚴謹地作風險評估,包括如何影響借款人還款能力及銀行信譽,亦須採取適當的風險緩減措施。

此外,證監會亦發現,該集團的附屬公司透過旗下持有放債人牌照的附屬公司,同時向其他上市公司提供貸款,並由上市公司大股東提供抵押品,質押股份甚至高達已發行股本70%,股份流通性及質素成疑。

金管局發言人回覆稱,已要求有關銀行採取合適補救措施,加強信貸風險管理,並定期審視借款人的財務狀況和還款能力。發言人又說,金管局會審視銀行的檢討結果,採取適當跟進。中資證券業協會會長林涌回覆本報查詢時表示,協會及持牌會員均以合規經營為本,遵循市場規則,尊重和相信監管。

 

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