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2023年2月17日

東亞去歲賺少17% 末期息削半
最壞時間已過 今年港淨息料收多20億

東亞銀行(00023)去年股東應佔溢利43.59億元,按年下跌17.3%,主要受內地房地產行業持續陷於困境,部分客戶被降級,相關撥備大增,金融工具減值損失大增近2.53倍至59.23億元所影響。東亞管理層相信撥備最壞的時間已過去,並對今年業務前景樂觀,預期今年淨息差可維持較高水平,香港業務淨利息收入預期有20億元的增長。

該行去年每股基本盈利1.32元,派發第二次中期股息每股0.17元,按年減少51%。東亞去年淨利息收入增加20.8%,至135.08億元,主要受惠於利率上升,淨息差擴闊28基點至1.65厘。由於受到疫情及宏觀經濟影響,投資意欲疲弱,服務費用及佣金收入減少,非利息收入下跌12.8%,至44.46億元。

內房受壓 減值損失飆至35億

由於內地房地產行業受壓,內地發展商的違約不斷增加,若干房地產客戶信貸評級進一步被下調,相關撥備增加,期內金融工具之減值損失增近2.53倍至59.23億元,集團減值貸款比率由2021年底的1.09%升至去年底的2.39%。其中,香港業務減值貸款比率上升1.83個百分點至2.92%,減值損失增加23.7億元至34.95億元。

中國內地業務減值貸款比率上升1.21個百分點至2.75%,金融工具之減值損失按年增加近2.38倍至20.88億元,導致東亞去年內地銀行業務錄得4.24億元淨虧損。東亞聯席行政總裁李民橋表示,去年撥備約七成是來自房地產,相信撥備最壞的時間已經過去,但一些被下調信貸評級的賬戶仍需時間重組,預計不良貸款比率仍會在高位停留一段時間。

另一名聯席行政總裁李民斌認為,雖然今年仍要為一些重組賬戶進行撥備,預期撥備會較去年低;東亞在過去一年多,內房的風險敞口已降至目前約10%,並會繼續降低,但再降低的難度會較之前大。他指出,近月內地出台很多房地產政策並漸見成效,隨着經濟重啟,有助增加信心,1月份內房銷售有所好轉,預期今年會有復甦。

香港方面,李民橋坦言,恢復通關後,1月樓價有2%的升幅,隨着內地人返港,疫情後經濟活動頻密,故對今年樓市前景樂觀。

前線人員增28%迎戰復常

至於今年利率走勢對銀行的影響,李民橋直言,市場普遍預期美國今年會再加息2至3次,每次0.25厘;東亞去年淨息差有所改善,尤其是下半年淨息差達1.89%,較上半年明顯上升,淨息差為1.42%,即使今年銀行同業拆息會回落一些,料淨息差仍可維持於較高水平,預測香港業務今年淨利息收入會有可觀增長,暫時淨利息收入或會增多20億元。他解釋,該行在借貸業務上會注重資產質素及多元化的貸款,善用風險加權資產(RWA),預料今年貸款增長溫和,因此搶存款的壓力相對較低,對維持較好淨息差水平有信心。

去年集團僱員人數按年減少4.2%,至8453人,但李民橋透露,已為通關及跨境業務作好準備,期內前線人員增加28%,在數碼科技增加投資,相關科技人手加多10%,未來在這兩方面仍會繼續投入。

他強調,集團資本狀況健康,會繼續進行股份回購計劃,希望業務、淨利息收入、非利息收入均有增長,並期望在帶來增長的同時,增加股東派息。

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