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2022年6月6日

方保僑 科網人語

商業數據通幫扶中小企

新冠疫情持續逾兩年,各行各業均承受着不同程度的衝擊,大型企業恐也不能置身事外,更何況是中小企。疫情反覆,社交距離措施時鬆時緊,面對一系列未知數,只有適時作出調節、隨機應變、乘風破浪,才能渡過難關。除此之外,資金周轉對中小企而言亦非常重要,可惜他們往往欠缺與銀行討價還價的能力,一旦周轉不靈,便有機會陷入財務困境。

2021年底,香港金融管理局夥拍銀行界推出新世代金融數據基建「商業數據通」,旨在令銀行體系更有效發揮金融中介的作用,提升香港的普惠金融。商業數據通為銀行和數據提供方設獨立連結,減省與商業數據源逐間連接的工作,數據共享變得更有效安全,且更具規模。今年初,多間銀行在項目研究及試行時,已經運用多種商業數據,成功向中小企批出總額逾9億元貸款。不過,中小企未必可掌握詳盡的數據分析,那麼數據源從何來?

香港政府近兩年來多次推出電子消費券計劃,令電子支付愈趨普及,支付模式日見蓬勃,連帶中小企業受惠。早前八達通參與「商業數據通」試行計劃,夥拍滙豐銀行(同時為八達通首間銀行合作夥伴),提供以數據為本的融資方案,分階段讓八達通商戶參與。在獲申請貸款的商戶同意下,八達通向滙豐提供商戶的商業數據,協助銀行評估這些商戶的業務狀況,進而審批貸款申請。整個過程簡化了中小企貸款申請及審批程序,讓中小企更方便快捷取得貸款,在疫情期間得到適切支援。

未來,相信金管局將繼續研究引入更多商業數據源,以擴充「商業數據通」的功能。同時,政府亦會研究讓金融機構在企業客戶授權的情況下,能從不同政府部門取得該企業的數據,並優先處理有關中小企申請金融服務的數據。

踏入大數據年代,善用金融科技能有助各行各業渡過世紀疫情,待疫情退卻後,經濟得以逐步復甦,早日重現生機。

方保僑_香港資訊科技商會榮譽會長

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