2021年4月12日
畢馬威就亞太區數碼財富管理發展概況發表報告,新加坡壓倒香港居首位,香港排第二。報告指出,香港金融機構在客戶財務規劃和分析的數碼化能力,被新加坡大幅拋離。畢馬威中國財富及個人銀行與營運合夥人楊千湄【圖】稱,香港的傳統銀行並未善用所擁有的客戶數據,銀行須打破內部體制規限,把客戶不同的數據整合為大數據並加以應用。
數碼財富管理發展遜星洲
楊千湄接受本報訪問時指出,目前低息環境持續,能帶來手續費收入的財富管理業務,會是銀行重要的收入來源。但前提是銀行能夠控制成本,因傳統客戶經理的成本高,從而推動大型銀行加速把財富管理業務數碼化。目前,本港銀行在推動財富管理業務數碼化進程上屬於起步階段。
現時亞太區已有約1500萬名高淨值人士,此數目預期將在2024年前再上升39%,增長速度領先全球。該報告比較亞太區8個市場,在數碼財富管理發展概況,排名依次為新加坡、香港、中國內地、印度、澳洲、馬來西亞、印尼和越南。
報告指出,新加坡銀行在客戶財務規劃和分析應用數碼化的程度達91%,遠高於香港銀行僅20%。在以數碼化產品促進客戶互動方面,香港也明顯落後。不過,香港在開戶和投資組合結單數碼化程度達100%。
楊千湄提到,新加坡是亞太區財富管理和私人銀行中心,超高淨值人士(ultra high net-worth)人口增長快,他們熟悉數碼科技,驅使對數碼化財富管理工具有更大需求。而且,家族辦公室在新加坡盛行,提供家族財富承傳解決方案,都是新加坡領先區內其他市場的優勢。
至於香港銀行要推動理財業務數碼化,楊千湄認為,關鍵是銀行須把現有客戶零散的數據整合為大數據,期間須要克服內部架構,「把不同部門的數據整合在一齊」,配合其流動理財應用程式。她說,不少銀行都已有相關項目進行以整合客戶數據,但直言過程相對緩慢。
籲持開放態度 聯手金融科企
報告發現,客戶期望的數碼財富管理服務,包括提供個人化的投資建議,各類的投資產品買賣和市場資訊等。楊千湄指出,比起虛擬銀行和金融科技公司,傳統銀行擁有大量客戶數據,且有多年的品牌歷史,是其發展數碼財富管理業務的優勢。但她呼籲,傳統銀行需要採取開放的態度,嘗試與第三方金融科技公司合作推動數碼化。
採訪、撰文:葉盛
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