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2020年10月26日

StartupBeat 創科鬥室

智能投顧扭轉疫下盲炒股
Quantifeed藉AI分析 自動提供建議

近年流行把大數據分析、人工智能(AI)等技術,運用到財富管理領域,實現自動資產組合配置。本港初創Quantifeed主力為金融機構提供智能投資顧問(Robo-advisor,簡稱智能投顧)技術解決方案,Quantifeed北亞區業務合作總監陳冠成接受本報訪問,透露智能投顧亞洲市場空間龐大,疫情更是它在本港普及的催化劑。

疫情下不少打工仔實行在家工作,更有被迫放無薪假甚至失業,因而積極「在家炒股」搵銀,被視為股市交投暢旺的原因之一。「數據顯示,新開投資賬戶、使用網上投資App的港人,今年以來明顯增多」,但陳冠成形容,不少新手「盲目投資、不知如何應對市況。」

Quantifeed早前委託機構進行調查,陳冠成引述結果指出,疫情期間有44%受訪者在沒有諮詢專業投資顧問下,自行調整投資組合;但其實有83%受訪者希望取得個人化投資建議,以及財富管理服務。疫情刺激大眾投資需求,陳冠成相信,這是智能投顧加速普及的契機。

財管門檻降 更加大眾化

Quantifeed由兩位前投行高層Alex Ypsilanti與Ross Milward於2013年創辦,主力為金融機構以幕後(white-label)方式,提供數碼投資科技系統。公司業務目前覆蓋香港、新加坡、印度、日本及澳洲等地,旗下客戶包括星展銀行、中信銀行(國際)、國泰世華銀行等。

智能投資顧問主要透過調查問卷評估客戶的風險偏好、資產配置需求等,藉系統演算法分析,自動提供度身訂造的資產投資組合建議,並持續監察資產及市況轉變作出提醒。

陳冠成介紹,智能投顧的處理流程一般分為6個步驟:收集客戶資料、投資者分析、大類資產配置、投資組合分析與選擇、交易執行、重組(rebalancing)資產組合。Quantifeed一般會提供用戶介面等系統,讓金融機構置入其資產組合配置及投資策略,系統將連結該機構的交易系統,並按客戶資產情況,提示機構調整客戶的投資組合。

「不少人因無法達到財富管理服務的最低資產門檻要求,因而從未向專業投資顧問索取任何建議。」陳冠成認為,智能投顧等科技讓大眾能負擔財富管理服務,且得到更自動化、度身訂造的體驗。

客戶盼引進技術 未來或拓內地

「智能投顧特別適合年輕世代」,陳冠成提到,這群人成長在數碼時代,習慣人機互動,投資及財富管理知識不強,亦更期待與接受新型投資方案。Quantifeed結合軟件技術及計量金融投資,協助金融機構滿足投資者需要。

智能投顧10年前於華爾街崛起,著名機構如Betterment和Wealthfront旗下資產管理規模暴增,近年相關技術登陸中國內地市場。就智能投顧的普及程度而言,陳冠成認為,香港市場僅在起步階段。

「2013年,金融科技(FinTech)才剛引起市場討論,我們要逐間公司講解智能投顧的概念,直到近兩、三年才逐漸有客戶自行上門,希望引進我們的技術方案。」陳冠成提到,金融機構普遍認同,數碼轉型已是遲早問題,「投資App現時正在流行,相信在五至十年內,智能投顧會成為主流。」

陳冠成透露,Quantifeed正與本港數間虛擬銀行商討業務合作計劃。公司未來以拓展亞洲區內市場為重點,預料智能投顧在發展中地區會迅速冒起,公司亦會觀察進軍內地的機會。

採訪、撰文:吳志南

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