2019年1月2日
本港銀行面對數碼化的發展及虛擬銀行的出現,令人關注傳統銀行會否受到衝擊,香港花旗銀行總經理林智剛相信,要視乎銀行的定位而定。他認為,銀行要向外望、「走出去」,跟隨客人需要走是未來趨勢,「與人競爭,不如與人合作(將業務)做得更好」。對於新一年銀行業的經營環境,他表示,不明朗因素仍然存在。儘管市場預期美國加息步伐減慢,但若美國如預測般今年加息兩次,他預料港息(最優惠利率)可能會跟隨上調。
數碼渠道收入年增五成
隨着金融科技、銀行業務數碼化及金管局首季將發出虛擬銀行牌照,他坦言銀行的角色及定位可能會有改變,以往分行網絡的大小甚為重要,現時分行網絡已非影響客戶服務的單一重要元素,若銀行數碼化做得好,業務不會受分行網絡的影響。他強調,銀行最重要是適應新的經營環境,跟客人的需要走。
林智剛指出,花旗早已自行調節,除繼續以財富管理業務為定位,並善用科技及創意,為客戶提供切合所需的服務。雖然市場有新的參與者如虛擬銀行及其他科技公司的加入令競爭增加,他的信條是「與人競爭,不如與人合作做得更好」。
他舉例,過去客戶要親往銀行尋求服務,現時銀行要外向找尋客戶的「痛點」,為其提供更好的服務。例如與其他夥伴合作,讓客人在對方的平台已可享用銀行服務。
率先推開放應用程式介面平台
他透露,花旗是本港率先推出開放應用程式介面(Open API)開發平台的銀行,目前與8家機構在API項目有所合作,令花旗信用卡客戶在有關網站購物結賬時,可即時使用信用卡積分抵消簽賬金額,並有助花旗發掘一些以往未能染指的客戶。又例如該行一年多前推出的手機外滙服務後,有70%的客戶是以前未有使用花旗的外滙服務。
林智剛分析,過去一年該行銀行服務的新客戶中,30%是來自數碼渠道;個人貸款的新客戶,逾60%是來自數碼渠道。而過往3年,數碼渠道的收入每年有50%的增長,現時佔整體個人銀行業務收入的低雙位數字,冀3年內能達20%。
面對數碼化及虛擬銀行的發展,分行網絡龐大或中小型銀行會否受到較大衝擊,他認為要視銀行定位而定。儘管虛擬銀行成本不大,惟只適用於某些客戶或某類服務,客戶仍需要一些必須通過客戶經理處理的服務,銀行最重要是能夠為客戶提供到不同的服務。
虛銀存局限 只適用部分客戶
另外,他預期今年銀行業將面對不明朗的經營環境,股市波動、金融市場環境,以至中美貿易的不明朗因素,未知會如何影響客戶的理財取向。
利率方面,近期美國聯儲局委員對加息走勢以鴿派較多,他相信仍存有變數,花旗預測美國今年會加息2次。儘管去年12月本港銀行未有隨美息上調最優惠利率,他預期若美國今年如期加息,港息可能會跟隨。而2018年上半年銀行受惠於淨息差擴闊,其後有不少活期儲蓄存款轉向定存,現時有關情況雖已趨穩,今年仍要留意有關走勢。
料港隨美加息 樓按需求減
他又說,在缺乏新消息刺激下,料今年樓市成交宗數變化不大,息率上升、按息無大變動,轉按需求或會減少,整體樓按市場或會減慢。該行分析,今年樓價仍會下跌,但市場有承接力,估計今年樓價跌幅為10至15%。
採訪、撰文:陳玉珍
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