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2018年2月8日

政府年金冀7月登記認購
銀行代辦投保 年過80須見證人

按揭證券公司旗下的香港年金公司執行董事兼總裁劉應彬預期,該公司第二季可獲發保險牌照,期望7月可公布終身年金計劃的銷售安排。銷售過程分兩階段進行,7月可望同時開始首階段的認購意向登記,獲分配的客戶須再到銀行辦理投保手續。在進行投保手續時,年過80歲的投保人,必須有見證人陪同辦理。

年金公司已與保險業聯會達成共識,該公司獲發牌後,銀行銷售有關產品不會計入配額,即代理保險公司不超過4家,其中壽險不超兩家的配額限制。

他指出,擬推出的終身年金計劃主要透過銀行網絡銷售,因為退休人士對銀行的整體環境較為熟悉。他表示,年金為保險產品,與認購新股或通脹掛鈎債券不同,料進行正式投保手續需時45分鐘至1小時,為確保銷售暢順及運作有序,將分兩階段進行,首階段是有意投保者先進行認購意向登記,包括表達希望認購數目及選擇3家志願銀行以便獲分配後辦理投保手續。

提早退保或有損失

若超額認購將進行抽籤,抽籤後的具體分配安排仍有待決定,之後獲分配的客戶再往銀行辦理投保手續及付款。由於投保人為65歲或以上長者,該公司正與金管局及保監商討一套統一及簡化的銷售程序,包括將以確認申請人是否適合投保及承擔能力的「財務需要分析」、「保單利益說明」、產品特點及風險說明等文件及程序標準化,並利用短片作風險說明等,惟有關流程估計仍需時45分鐘至1小時。

年金公司早前與一些長者介紹終身年金計劃,他們興趣甚濃,但誤解為長期定期存款,以為日後可以取回本金,證明不少長者對年金仍有誤解。實際上終身年金是壽險產品,每月可獲固定年金收入至終老,但不可取回本金。

該公司擬推出的年金雖有身故賠償105%保障,即投保人身故,累積收取年金總額少於已繳保費105%。若受益人選擇繼續每月領取年金,而累積收取的年金至總額達已繳保費的105%為止;如選擇一筆過領取款項,則有機會低於已繳保費。投保人亦要了解提早退保或有損失及每月派發固定年金並非固定回報率,實際收益取決於投保人的預期壽命而定。

 

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