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2018年3月20日

通識ETF 陳慧雅

藉股市自製年金 須符合四大要素

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市場對年金的議題日益關注,原因不外乎市民希望在退休後可持續收取穩定的現金流、提供某程度的生活保障。 坊間的保險公司近年積極推廣具壽險及年金成分的計劃。然而,筆者若干年前與部分投資者交流,已得知為數不少的投資者都已自行於股票市場自製年金。 以筆者理解,年金計劃的大致運作是按時定期供款,保單持有人至特定年齡後每月收取回報,回報的定義包括供款的本金及保單期間的投資收益。 按以上的計劃內容,要於股市定期(每月/每季)買入股份自製年金,要符合四大因素: (一)投資要享有穩定、持續的股息,投資者可選擇在未屆退休年齡前,把股息再投資以達「息滾息」效應; (二)注重資產的保本能力,即期望整體投資承受較低波幅; ...

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