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全球金融沙盒助香港與國際接軌

鄧淑明博士| 科網人語

2019年6月4日

創新科技不斷為傳統行業帶來挑戰,要保住香港國際金融中心的地位,金管局近一年的動作特別多,去年底開始發出虛擬銀行牌照,由於香港銀行產品廣泛而且法規周全,又可在網上開戶,虛擬銀行除可在本地和傳統銀行「搶客」,將有助吸納內地及全球的客戶。

同時,金管局又開放應用編程介面(APl),讓初創企業可以運用開發應用程式(App)。事實上,香港是全球五大初創增長最快的生態圈之一,根據初創社群Whub的調查,目前本港3000多間初創中,估計約14%從事金融科技。這些API正是創新的原材料,因此金管局及各監管機構應持續致力開放API。

除了金管局外,銀通也在今年一月宣布連結了東亞銀行、花旗銀行、交銀(香港)、華僑永亨銀行等13家銀行提供API。這個新的開放應用程式介面交換平台JETCO APIX提供約200多個API,包括存款、外滙、貸款、投資、保險和一般銀行服務,讓銀行、第三方服務供應商與程式開發機構等可以在一個安全、標準化的環境下共同開發新產品,以更低成本、更快速度推出產品和服務,還可使用沙盒測試產品。

提到可供創新金融產品測試的沙盒,不得不提對香港未來影響可大可小的「全球金融創新網絡」,即全球金融沙盒。首個先導跨境測試計劃已經展開,讓香港監管機構可以近距離監察創新跨境金融科技產品,本地初創也應把握機會,向國際出發。

這個由英國牽頭的「全球金融沙盒」於今年第二季正式推出為期6個月的測試,讓創新金融科技產品可以作跨地域試驗,全球參與的監管機構有35個,包括來自英國、美國、中國、加拿大、新加坡、澳洲、杜拜等,而香港的金管局和證監會也是成員之一。參加第一階段測試的企業有8間,其中3間都以香港為其中一個測試地點。

參與的企業重點測試之一,是合規科技(RegTech),這也是金管局大力推動的「智慧銀行新紀元」的一環。香港對國際法規和監管要求有相當的理解,加上本地人才的中英雙語優勢,以及處於有利的地理位置,都有助香港在內地城市、澳門、台灣和東南亞等地拓展這方面的業務。

正如前財經事務及庫務局局長陳家強預料,涵蓋大部分金融活動的虛擬銀行和快速支付系統「轉數快」,將會成為香港金融科技發展的兩大支柱,問題只是「如何做好顧客體驗」,走出國際應該是下一步,科技大學工商管理學院院長譚嘉因曾說:「香港跟外國的制度和法規接軌,這種信任需要幾十年才能建立。」因此本地金融科技走出國際有其優勢,我們應好好把握,才能鞏固香港作為國際金融中心的地位。

鄧淑明博士_香港大學建築學院及工程學院計算機科學系客席教授

 

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