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網絡銀行前世今生

老占| 俺俺占占

2019年5月24日

隨着智慧型手機普及,許多創新的金融服務出現,傳統分行勢必逐漸縮減。香港未來勢必難以自外於這股趨勢,所有金融從業人員將面臨前所未有的衝擊與挑戰。

二○○五年三月,世界上第一家P2P網絡借貸公司ZOPA在倫敦成立,ZOPA是「Zone of possible agreement」的英文縮寫,意思是一個人最低限(借款者獲得的最低利率)與另一個人最高限(投資者獲得的最高回報率)可以達成協議的空間。

ZOPA的創辦人分別是大學教授、企業戰略專家和IT經理。他們看到網際網絡改變金融的巨大商機,轉而創立ZOPA公司。自二○○五年推出以來,ZOPA已經累計發放貸款超過三十七億英鎊,並在二○一七年實現了全年盈利。

英國銀行業高度發達,但又高度壟斷於五家大銀行,這種行業壟斷增加了個人與企業融資的難度:借款速度慢、貸款種類少、貸款手續繁、審批時間長,用戶積累了對銀行的許多不滿。

自此,這種金融模式如雨後春筍般生長,一時間風靡於西方世界。就本質而言,P2P網絡借貸先幫助有閒錢的人把錢借給守信用的借款人,再幫助出借人收回借款人的本金和利息。通過P2P網絡借貸平台,借款人付出較低的利息取得資金使用權,解決了燃眉之急;同時出借人得到了更高、更穩定的收益。

兩年前,ZOPA決定進軍銀行,並成功融資六千萬英鎊,和Atom等新興數碼銀行平台展開競爭。

隨着物聯網、大數據、移動支付快速發展,未來的銀行,將更進一步完全融入你我生活。許多實際案例已經發生,要拿手機「刷」一下臉,立即可以開戶申辦貸款等,手機取代信用卡指日可待。

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