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港銀料金融科技加劇搶存款
5虛銀沙盒試營運 無開業時間表

2020年5月21日

近年本港銀行在各項業務中日漸廣泛應用金融科技。金融學院轄下香港貨幣及金融研究中心的調查報告分析,金融科技初步已經對銀行帶來正面作用,包括提升成本效益及改善盈利。但在競爭方面,銀行業估計在未來3年,金融科技將令業界在存款流動性及市場份額面對適度競爭,有54%的受訪銀行預料存款市場份額會輕微下跌。

FinTech助增效益改善盈利

金管局高級助理總裁劉應彬坦言,虛擬銀行開業為吸納新的客戶,加劇存款競爭是預期之內,但以本港首家虛擬銀行眾安銀行為例,其提供的存款優惠是限量及有期限,目前仍然看不到會對銀行業造成太大影響。

金管局發出首批虛擬銀行牌照至今超過一年,8家虛擬銀行中,目前僅眾安銀行已正式開業。劉應彬透露,尚未開業的虛擬銀行中,有5家正在金管局金融科技監管沙盒進行試業,其餘兩家仍然在籌備階段。他稱,局方暫時未有各虛擬銀行開業的確切時間表,但最重要是確保技術系統通過要求,相信各虛擬銀行會在不久將來正式開業,金管局不會為開業時間定下任何界線。

研究中心昨天發表「香港銀行業金融科技採用和創新」報告,86%受訪銀行已經或計劃把金融科技方案應用於各類金融服務及銀行營運流程。最為銀行採用的金融科技包括個人理財、投資及財富管理,以及經紀服務。

該報告分析指出,金融科技應用已對銀行表現帶來正面影響,包括能提升成本效益及改善盈利。在過去兩年,當銀行應用金融科技程度增加10個百分點,成本與收入比率平均累跌1.67個百分點,資產回報率則累積增加0.05個百分點。

開放API顧問報告年底公布

展望未來10年,銀行有信心透過適應及創新,繼續發揮關鍵作用,利用科技改良作業模式,保持核心銀行服務不會被新的競爭對手淘汰。

另外,作為金管局7招推動香港邁向智慧銀行新紀元之一的開放應用程式介面(API),目前已落實第一和第二階段開放。金管局助理總裁(金融基建)鮑克運表示,第三和第四階段的開放API,涉及讀取銀行賬戶資料,甚至通過第三方平台調撥資金,對網絡和私隱安全的要求更高,需要小心處理。他提到,會在今年就開放API進行顧問報告,研究如何兼顧便利和安全性,預計在今年底公布報告內容。

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