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港銀收入增長信貸質素恐雙降
畢馬威:提高盈利唯靠嚴控成本

專訪

2020年3月30日

一場新冠病毒肺炎疫情,令環球經濟面臨2008年金融海嘯以來最嚴峻的威脅。畢馬威中國香港銀行業及資本市場主管合夥人馬紹輝(Paul McSheaffrey)表示,面對利率下行和經濟前景等挑戰,本港銀行業的收入增長與信貸質素未來數個月將兩邊受壓。

於收入難以增長的環境中,銀行如何管控成本成為提高盈利能力的唯一方法,他暫未察覺本地銀行有裁員計劃,惟若銀行其後有削減成本的措施亦不感意外。

經濟萎縮 壞賬風險驟升

馬紹輝接受訪問時指出,本地銀行的盈利能力將在未來數個月面臨挑戰。由於美國聯儲局大幅減息,削弱銀行提升淨息差(NIM)的能力,佔銀行盈利大部分的淨利息收入將受壓。股市波動下,客戶投資情緒趨審慎,也損害銀行的手續費與佣金收入。

香港經濟陷入萎縮,銀行貸款變成壞賬的風險驟升。馬紹輝認為,銀行今年信貸損失可能增加,而且考慮到今次疫情席捲全球,在供應鏈趨向更全球化的情況下,本港銀行所受影響可能更甚於2003年沙士(SARS),這將反映於貸款損失上。不過,他強調,港銀的資本充裕,流動性仍然良好。

他續稱,銀行基於信貸風險控制,批出貸款時可能保持謹慎;與此同時,經濟活動轉弱,企業貸款需求和意欲均下降,原本的貸款計劃或會擱置,因此估計銀行業首季貸款增長將相當低,貸款需求維持疲弱;至於貸款需求何時復甦,將取決於經濟活動回復正常的速度。

在疫潮肆虐下,多家銀行為防疫關閉部分分行,又鼓勵客戶轉用數碼銀行服務。然而,馬紹輝直言,關閉分行對銀行各項業務均會造成打擊,因為銀行要完全把交易轉移至網上進行並不容易,特別是當客戶須進行大額交易時更形困難。

暫未聞銀行裁員計劃

馬紹輝提到,現時監管機構對零售銀行的規管相當嚴格,尤其涉及投資產品的銷售法規,銀行須確保交易符合規定是一大挑戰。

他建議銀行制定業務連續性計劃,包括確保員工在家工作仍能遵守所有監管要求,特別是與財富管理和金融市場相關的業務。

本地銀行面臨的另一挑戰來自虛擬銀行,馬紹輝相信,傳統銀行數碼化方面的投資將持續,但在收入難以增長的環境中,銀行如何管理成本開支,將對盈利產生重大影響。他坦言,已有銀行推遲部分業務發展項目或延遲制定增長計劃。

至於銀行未來會否採取例如裁員等更激進的成本控制措施,馬紹輝指出,目前未察覺本地銀行有削減員工的計劃,但即使之後有相關行動,他也不會感到意外。

採訪、撰文:葉盛

 

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