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眾安銀行開業 存息1厘吸客
港首家虛銀 5分鐘設立賬戶

2020年3月25日

已經試業超過3個月的眾安銀行(ZA Bank),昨日宣布正式開業,搶閘成為本地首家面世的虛擬銀行。該行現階段只提供基本的存款、貸款和滙款等個人銀行服務,存息則較傳統銀行為高,活期存款利率達1厘。

眾安銀行行政總裁許洛聖指出,利率定價已考慮業務的可持續性,日後會視乎市場利率情況再作調整,但會盡量維持存息穩定。

該行現階段提供的活期存款產品「活期Go」,存款年利率1厘,比傳統銀行目前普遍僅得0.01厘為高。利息以每日計算,期內滾存的利息會每月派發,但存款上限為50萬元;50萬元以上存款,利率會降至0.01厘。

貸款半句鐘審批 逾時送回贈

至於私人貸款產品設有「30分鐘承諾」,即申請者提供完整文件後,該行承諾會在30分鐘內批出貸款結果,否則每遲1分鐘便會向用戶贈送10元現金回贈,上限500元。據官方網站顯示,該貸款的實際年利率可低至1.81厘。

開戶程序方面,用戶需要上載身份證,並按指示透過動態自拍進行身份認證,期間毋須上載住址證明等其他文件。眾安銀行指出,用戶最快可於5分鐘內完成開戶。

許洛聖表示,昨天開業首兩小時整體運作順暢,但不透露具體開戶數目或存款金額。

眾安銀行首階段未有提供銀行卡和提款服務,他承認,本港現金交易比率仍高,之後會研究提供相關服務;商業銀行服務仍需要更多時間籌備,未有具體推出服務的時間表。

許洛聖又指出,新冠肺炎疫情並沒有影響該行開業的時間,只要系統、產品及監管各方面準備就緒,便推出市場。銀行已擬定5年的發展計劃,目標是期內達至收支平衡,但會按市況調整目標,計劃中也包括發展其他產品,例如投資和保險產品,以拓展手續費收入。

冀5年收支平衡 擬拓保險投資

安全性方面,眾安銀行首席技術官田丹透露,在金管局的沙盒試業期間,已經過多次內部和第三方攻擊測試,完全符合監管規範,有信心在網絡安全保安架構下,即使銀行網絡受到攻擊,也會盡力保證服務不會停頓,或可以在短時間恢復服務。

有銀行界人士認為,1厘活期存息實際不算十分吸引,不少銀行倘客戶選用特定服務,如綁定出糧戶口,都可享有活期高息優惠。就目前看,虛擬銀行提供的服務,與現今銀行服務並無明顯差異,能否吸引用戶仍需時觀察。

另一方面,金管局發言人表示,該局歡迎首家虛擬銀行今天正式開業,其他7家虛擬銀行亦正積極籌備,以爭取盡快推出服務。至於引入虛擬銀行有助推動香港的金融科技創新、提升用戶體驗和促進普及金融。

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