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晨星擬夥虛銀提供全面數據支援

2020年5月4日

投資研究機構晨星(Morningstar),一直有為傳統銀行提供基金和股票的數據及分析。晨星亞洲產品和客戶方案總監李飛表示,正和虛擬銀行洽商合作,他認為虛銀推出初期,普遍只有簡單存貸產品,但作為全牌照銀行,未來要提供更多產品和服務,包括個人理財及投資服務等,在沒有分行的情況下,更需要有全面的數據支援,協助客戶作出投資決定前有足夠分析及選擇。

虛銀同業陸續推出服務,李飛預期,各行初期會以基本存貸及支付等功能及服務吸引客戶,雖然該類機構營運成本較低,但不同背景客戶群有不同理財需求,高息存款難以滿足市場,加上要有一定產品銷售提升收入,為打造長遠盈利能力模式,必須引入投資產品及服務,令服務更全面。

優勢易被傳統銀行趕上

由於虛銀以全網上方式提供服務,李飛稱,該類機構較傳統銀行的「人味(human touch)」已相對輸蝕,但虛銀着重科技應用,相信可以提供成本較低的個人化方案予客戶。

不過,李飛認為,虛銀的網絡優勢不會長期持續,因為傳統銀行近年亦不斷增加在科技上的投資,相信隨着時間發展,兩者提供的服務和產品將愈來愈相似,虛銀有需要引入大量的數據及研究資訊,同時集合科技應用及創新意念,研究新的服務及方案,以吸引喜歡自主作投資決定的年輕人。

李飛解釋稱,一般零售客戶可以自行尋找基金資料,但文件只可見到基金十大持股,而晨星研究則可為合作的金融機構提供全面持股,變相讓客戶在作出投資決定前先有更充足資訊。

研究範圍擴至股票ESG等

除投資產品外,李飛透露,晨星亦可利用數據庫,協助金融機構建造風險管理工具,甚至推出風險預算模式,即使金融機構未必有足夠科技基礎應用晨星資料及數據,公司亦有專門團隊,連同獨立第三方夥伴,為銀行構建相關系統及平台。

李飛說,晨星一直為不同地區銀行及金融機構提供研究及數據等服務,經多年的觀察,消費者需求亦隨着銀行服務而改變,以往銀行以至資產管理公司傾向推銷單一產品或股票,現時則普遍會以整體投資組合(portfolio)方式管理,而且投資年期亦較過往長,故晨星除基金研究外,近年亦擴闊研究範圍,包括引入股票、ESG(環境、社會及管治)以至私募基金研究,令數據庫覆蓋層面更廣泛,可為零售銀行、企業銀行及私人銀行等高端客戶提供有用資訊。

採訪、撰文:董曉沂

 

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