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移民退休成近年熱話

李澄幸| 銀髮理財

2020年1月4日

退休本來應該是讓人開心的話題,但隨着社會的發展,包括物價持續上漲、長壽、社會老齡化和少子化等,退休漸漸變成了一個讓人焦慮的問題;即使是手上有一定資產,可能也會感覺不安。

綜合來說,焦慮源頭之一是「長壽」,這讓人擔心退休金不足以應付多年退休生活,也衍生了長期護理的需求及經濟負擔,而在老齡化和少子化的社會背景下,中國人「養兒防老」的想法似乎也再行不通。退休策劃的其中一項工作在於構建理財組合,以供應足夠的被動收入,如持有債券及年金等,以便持續地達到年年有糧出,應對「長壽風險」。

除了「開源」,也可能需要考慮「節流」,方法之一就是近年的新興話題──「退休移民(居)」,從高度發展地區轉移至發展中地區退休,又或是在高物價地區賺取收入(如物業收租),在低物價地區享受生活。這種方法能做到節流的同時,又不太影響生活質素,東南亞便是其中一個熱門討論地點。

泰國早在2000年初就推出退休簽證制度,只要年滿50歲,在泰國境內銀行有最少80萬泰銖(約21萬港元)的存款,以及月入6.5萬泰銖(約1.6萬港元)證明,就可以申請「養老簽證」。這種簽證讓申請人可以多次出入境,為期一年,到期之後可再申請續期。

其他東南亞國家如馬來西亞和菲律賓也有類似計劃。以馬來西亞為例,當地的計劃名為「第二家園」,是一種提供給家庭或者個人的特別簽證,為期長達10年,到期後可申請續期,並允許多次出入。50歲以上的申請人,在申請時須證明擁有最少35萬馬幣(約67萬港元)的流動資產,及每月1萬馬幣(約1.9萬港元)的海外收入(即在馬來西亞以外的收入),或出示認可的退休金證明,數額為每月1萬馬幣。菲律賓也類似,篇幅所限,有興趣的朋友可以自行查找。

所以,只要在香港有一個已完成供款的物業,配合一定程度的儲蓄,要在東南亞退休享受生活相信不是難題。

不過,也得提提風險,此類「居留」並非「入籍」,即非真正的移民,當中的要求和條件也可以更改,在退休幾十年的長時間中,續領簽證具有不確定性,如何部署香港的資產,如物業以「留一手」是考慮點之一。另外,也要留意當地的醫療安排,例如馬來西亞的簽證,是不能享受當地公立醫療福利的。

作者為香港財務策劃師學會副主席(發展)。他為《信報》/信網撰文,分享對理財的見解。

 

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