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2022年1月15日

陳振康 上流力世界

星級私人銀行家狀告老闆JP Morgan

JP Morgan黑鑽級私人銀行家Gwen Campbell,手上管理客戶資產超過11億美元,上月採取法律行動控告其僱主、美國最大銀行JPMorgan Chase & Co.(摩根大通公司),高級打工仔挑戰巨人老闆,是典型美國人據理力爭、不怕強權的精神。換作中國人基因的話,必定是面子為重,以後還要「出嚟搵食」,實行以和為貴,不要撕破面。

哈佛畢業生Campbell事業始於華爾街大行Goldman Sachs(高盛),在這所「大鱷少林寺」工作達13年。由於不滿Goldman為追求利潤只向客戶推銷本行產品,她轉職瑞士老牌私人銀行UBS任高級副總裁,事業一帆風順,手上客戶資產達9億美元。2004年,Campbell懷孕需要放產假,惟UBS內部守則要求Disability Leave(缺乏工作能力)才可享6星期假期,否則只可放「病假」4天。Campbell當然選擇了為期6周的Disability Leave,但放假期間須「通訊檢疫」,不得跟任何同事及客戶溝通。

私人銀行家最主要工作是「湊客」,闊太昨天跟丈夫吵架要關心問候聽其訴苦;Apple Inc.(AAPL)會爆升上3萬億美元市值,要即時跟富豪溝通落盤掃貨。失蹤6星期,由其他同事「服侍」尊貴客戶,萬一服侍不周,如何是好?更重要的是,若「小鮮肉」暖男同事跟女富豪日久生情,心花怒放之下,把戶口轉到「小鮮肉」主理,被「撬牆腳」便回不了頭。

帶11億美元資產過檔

2008年,Campbell帶同一眾客戶轉到Merrill Lynch(美林)。其後金融海嘯,Merrill被Bank of America(美國銀行)收購,Campbell再顯本領,旗下客戶資產增至11億美元。

星級私人銀行家未必是客戶寶貝,富豪要找銀行家服侍,應聘人數由紐約曼哈頓排隊到Long Island,總共29999人。其他銀行要向股東老闆交數,手上有11億美元客戶資產的Campbell,就成為招攬的「蓋世奇才」對象。2020年美國最重要體育盛事美式足球Super Bowl派對,Campbell遇上JP Morgan極高層Mary Erodes──被傳會接替Jamie Dimon為CEO之大姐。Erodes嗅到Campbell身上的「錢味」,極力游說Campbell過檔。

抨「鯊魚缸」2600行家搶客

年過50的單親母親Campbell,思前想後,盤算退休金快將到手,到此年紀,不能再「嫁錯郎」一拖再拖。最後JP Morgan使出撒手鐧Wall Street Handcuff(華爾街手銬):七位美元數字之Forgivable Personal Loan,可免還個人貸款。Wall Street Handcuff在員工達到僱傭要求,通常是在職年期,或加上業績達標,就可以借錢不用還。Campbell作為資深私人銀行家,數口極精,計過有着數,便帶着忠實客戶過檔JP Morgan Advisor。

當男士追求美女時,會說是欣賞其性格溫柔,心地善良加上滿有智慧,其實僅看上對方美貌及身材。JP Morgan重金聘請Campbell時,當然表示欣賞其工作才能,領袖魅力,實際虎視眈眈其11億美元客戶資產,Campbell在業內打滾多年,心中有數。

JP Morgan Advisor前身是Bear Stearns,金融海嘯時被JP Morgan收購。JP Morgan另有私人銀行部門「親生仔」JP Wealth Management財富管理,擁有2600名私人銀行家。Campbell形容其為Shark Tank(鯊魚缸),上任不久,一眾「鯊魚」不斷「兜搭」及「勾引」其客戶,推銷基金,安排貸款。眼見被「搶客」,Campbell忍不住告上法庭。

官司勝負,法理在哪一方?由美國「包青天」定斷。事件反映各行業的專業價值,「怪醫秦博士」級數之醫生不會擔心其他醫生搶走其病人,因為病人信賴「秦博士」醫術高明;自信爆棚,法庭上雄辯滔滔的「金牙大狀」不會理會客戶是否曾跟其他律師溝通;但依賴個人感情加關係之職業就最怕被行家「撬客」。職業無分貴賤,卻有不同層次。

 

(編者按:陳振康著作《BIG DEAL顛覆世界》現已發售)

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