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2021年11月13日

周榮佳 保險解碼

醫美脫疣 保險索償四大注意

近日在網上見到一則新聞,一名市民投訴某大型醫學美容中心,聲稱會在「醫院級手術室」替事主脫疣,但實情只是一間普通的美容房。另外,醫美中心亦游說事主「打大」賬單,聲稱可申請保險賠償,以換取贈送的美容項目。由於事主當時只進行了頸部的療程,但後來發現醫生報告上寫的是「頸部、臉部、胸部、腹部有疣」,並填寫「程序於診所進行,局部麻醉」,明顯與事實不符,於是尋求政黨協助。

事實上,醫美近年愈來愈流行,很多美容中心均聘請註冊西醫專門為客戶做激光等美容療程,聲稱由醫生主理會更為安全,這些療程以往主要用在去斑、脫墨、脫毛等,近年更開始流行脫疣。而這些醫美中心往往會用「脫疣保險可賠」作為招徠,游說客人購買療程。

究竟脫疣是否可賠?要知道醫療保險只有出於醫療需要才會獲得賠償,整形美容等療程則屬於不保事項。

整形美容不受保

「疣」屬於傳染性皮膚病,由人類乳狀病毒(HPV)這種過濾性病毒感染皮膚表面所致,病毒引致表皮不正常角質增生,形成皮膚表層的小肉粒,多數不痕不痛,但因為影響外觀,以及為了防止病毒不斷擴散,有些人還是會進行脫疣療程,某程度算是醫療需要,所以目前大部分醫療保險計劃,會覆蓋脫疣的醫療開支。

不過,要成功獲得賠償,亦要有好幾個條件。首先,脫疣屬於簡單手術,一般在日間門診中心已可進行,毋須住院,所以只能在手術費、醫生診症費等方面索償。

脫疣的費用落差可以很大,因為脫一粒疣,數秒已可完成,但如果是數以百計的疣,醫生就要花很多時間,價錢會較貴。但在保險賠償角度,是視乎手術複雜程度而定,無論是脫一粒還是脫百粒,都歸為簡單手術,故賠償上限可能只是數千元。若然投保人要脫很多疣,隨時會賠不足。

此外,投保人要留意手術是否由註冊西醫及在認可的手術室進行。像上述的報道,醫美中心把普通美容室當成是手術室,又「打大」賬單,明顯是誤導,有機會不獲賠償。

手術室要合規格

食衞局對手術室有嚴格規管,必須符合若干條件,例如要添置某些儀器設備,或是要有負壓功能等等,並非房間有一盞射燈便可稱為手術室。保險公司如對進行療程的機構有所懷疑,不排除先作求證,看進行地點是否合規格,才決定是否賠償。如負責療程的只是一位美容師,並非註冊西醫,也不會獲賠。

報道中亦有提及麻醉,要知道保險的麻醉賠償,是針對麻醉師,而非麻醉藥。所以必須有麻醉師為病人進行麻醉,始符合賠償條件,而賠償表格上亦需列出麻醉師的名字,否則,便不符合賠償條件。如果在賬單寫了「麻醉費用」,便有機會被拒賠。

最後一點,醫療賬單要將所有開支分拆列出,例如手術費、醫生診症費、手術室費、麻醉費,保險公司才能針對各細項作賠償。但很多醫美中心在賬單上只列出「脫疣療程」一個總數,如此保險公司便無法針對各細項作出賠償,賠償金額也會大打折扣。

總括而言,若然大家在醫美中心脫疣,須謹記以下細節:①確保進行療程是註冊西醫;②賬單要分拆成細項開支;③進行的手術室必須合乎規格;④索償麻醉費需要填上認可麻醉師名字。

當然,不同保單的保障條款略有不同,在手術前最好還是諮詢保險顧問,才是萬全之策。

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