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2021年9月13日

溫天納 納論神州

跨境理財新機遇值得期待

過去一個多星期,筆者多次與業界探討市場發展,同步亦接受中央廣播電視總台訪問,以及與新華社專題討論大灣區發展新趨勢。

的確近期一系列涉港澳政策出台,先有橫琴、再有前海,上周五再發布《粵港澳大灣區「跨境理財通」業務試點實施細則》。筆者多次與業界討論,認為相關央媒報告內容甚具參考價值。

最貼身金融業界的「跨境理財通」業務試點正式啟動,引起積極反響。試點啟動將推動內地與香港金融市場互聯互通,為香港金融業發展注入新活力,與此同時,按筆者了解,不少機構和從業員早已摩拳擦掌,積極籌備相關工作,以把握大灣區新機遇。

粵港澳產品選擇多元化

新華社的專題報告羅列不少官員、業界及專家的觀點,筆者意見也在其中。經歷多時,政策正式落地實施,是大灣區金融合作又一個令人鼓舞的發展,粵港澳三地個人投資者將可通過大幅便捷化之渠道,跨境投資多元化的理財產品。不僅為大灣區個人投資者帶來更多選擇,也為粵港澳三地銀行及財富管理業創造新機遇。

「跨境理財通」業務試點支持大灣區內地及港澳居民個人跨境投資對方銀行銷售的合資格投資產品,按照投資主體身份可分為「南向通」和「北向通」。根據「跨境理財通」的實施細則,「南向通」和「北向通」各設1500億元人民幣單邊總額度和100萬元人民幣的投資者個人額度。

有業界友人指出「跨境理財通」的啟動體現了香港在國家金融對外開放中的獨特優勢,為互聯互通的新里程碑,更體現了中央政府對香港經濟發展和民生的高度重視。的確,政策為香港資本市場注入新活力,為大灣區居民跨境投資理財拓寬了渠道,為區內金融服務機構帶來龐大市場商機。

某程度上,「跨境理財通」屬一項重大突破,將進一步推動大灣區金融業的發展。特別是在投資範圍和交易渠道方面,均充分考慮了市場環境和投資者需求。「北向通」與「南向通」目前均以中低風險產品為主,確保「跨境理財通」平穩啟動。

試點啟動不僅助力香港金融業,推動大灣區高質量發展,對內地金融市場對外開放,以及人民幣國際化產生了積極意義。

站在業界角度,此次試點啟動可謂萬眾期待,香港未來將發揮包括金融業在內的高端專業服務業的傳統優勢,深度參與高質量建設大灣區。

港離岸人幣業務再突破

此外,在業界眼中,「跨境理財通」將促進人民幣跨境流通和使用,全面推動香港離岸人民幣業務發展再次突破,進一步鞏固和發展香港作為環球離岸人民幣業務樞紐和國際資產管理中心的地位。香港作為連繫內地及環球金融市場的橋樑角色,定必更為鞏固。同時,國際投資者能夠獲得可靠、高效、便利的投資內地渠道,深入和廣泛地通過香港參與內地金融市場,分享內地發展帶來的優勢。

雖然業務試點何時正式運行尚未有詳細時間表,但多家在香港的銀行機構已第一時間宣布相關籌備工作已經就緒,把握先機。未來,一旦獲得監管批准,估計機構將馬上推出服務。不少金融機構積極準備,爭取早日取得監管機構同意,他們以金融超市模式爭取市佔率,有內資銀行將為「南向通」客戶提供超過百種中低風險類型理財產品,包括基金、債券、存款及外幣兌換服務,並已準備推出環球各地著名資產管理公司的多元化環球資產配置方案,還配備人民幣、港幣、美元等超逾10種主要貨幣服務供客戶選擇。

此外,按筆者了解,有本地金融機構為打好基礎,特別在人手、設施、系統、產品及服務等積極準備,力爭成為首批提供「跨境理財通」業務試點服務的金融機構。筆者估計,在大灣區擁有分支機構的銀行有一定優勢,始終在大灣區若擁有零售網絡,將能隨時為客戶提供無縫跨境理財服務體驗。

按觀察,為參與「跨境理財通」業務試點,不少規模較小的機構擬選定內地合作銀行,謀求建立和優化線上線下服務渠道,不讓大行專美,全力爭取成為首批開展「跨境理財通」服務的銀行。在中央政府的規劃鋪墊上,未來大灣區將機遇處處,值得投資界的重視。

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