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2021年5月22日

周榮佳 保險解碼

車頂裝露營帳篷 保險隨時拒賠

新冠肺炎爆發後,各國實施入境限制,很多人已超過一年沒去過旅行。為重拾出行滋味,不少人都會去郊外旅遊或露營,有些人更把汽車改裝,在車頂或車尾加設露營裝置,一打開就是大帳幕,可在帳幕下野餐,舒舒服服享受大自然,甚至在車頂睡覺。

我在Facebook上看到有朋友為座駕加裝車頂營,初時覺得很過癮,問過朋友,原來淘寶有售,數百元便有交易,然後找車房安裝就可以。價錢不貴又簡單,初時都心思思,但其後看到新聞報道,原來這種車頂營都算是車輛改裝,有機會違法,一旦發生意外,車保隨時不賠償。

看到這則新聞後,我馬上打消安裝念頭,但還是好奇地向保險公司求證一下。在香港,有很多人會為車輛加裝外置設備,例如車尾或車頂放置單車架運載單車,甚至運送帆船。問題是加裝這些設備的車輛如果發生事故,保險是否理賠?

非原廠裝置須運輸署批准

原來任何非原廠的裝置,都算是改裝車輛,哪怕只是一張貼紙,原則上都要事先得到運輸署同意。所以在車輛安裝單車架、帆船架、車頂營等物件,其實是要向運輸署申請。尤其是像車頂營等體積龐大的物件,有機會超出車身尺寸及重量規定,螺絲亦有鬆脫危機,在路面行駛或會構成危險,因此運輸署會否批准也屬未知數。

另外,縱使獲運輸署准許,大家還要過保險公司一關,很多人以為運輸署批准改裝,保險公司一定受保,其實不然。保險公司計算保費是基於車輛品牌、型號、出廠年份和車主資料,若保險公司認為加裝裝置會增加風險,便有機會調整保費,甚至拒保。所以任何汽車改動,都必須事先知會保險公司,否則當意外發生,經調查後發現與加裝裝置有關,保險公司有權不賠償。

早前看到另一則新聞,有香港商家自行研究把閒置的旅遊巴及5.5噸貨車,改裝成流動檢測車,車上有醫療團隊,可到各區為市民進行病毒檢測,協助政府抗疫。如此大型的車輛改裝,我相信這公司應該有向運輸署申請,但究竟有沒有知會保險公司,這就不得而知了。如果沒有通知,便很大機會有拒賠風險。

上述情況主要是針對第三保,如果車主買的是汽車全保,加裝設備後未有知會保險公司下發生車禍,令到自身車輛損毀,又會否可獲賠償呢?這就難一概而論,必須經調查後,確定意外起因,保險公司才作決定。

小心駛得萬年船,加裝車架看似無傷大雅,其實隱藏潛在意外風險,大家不要輕視。

www.wavechow.com

 

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