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2021年5月8日

周榮佳 保險解碼

外傭打疫苗 副作用醫療費誰負責

至本周三(5月5日)止,本港已經有兩宗外傭發現冠狀變種病毒株,港府大為緊張,勒令全港外傭須在5月9日前進行強制檢測,多個檢測站大排長龍,不少外傭要排數小時才完成檢測。此外,政府正研究外傭續約時必須接種新冠疫苗。

全港有多達37萬名外傭,她們於假日多會相約外出聚會,若當中有人中招,較容易出現交叉感染。據悉變種病毒傳染力十分高,一旦外傭確診,僱主一家亦屬高危族,除了健康受威脅外,更有破財危機。

治療開支僱主須負全責

根據香港法例,外傭在港受僱期間生病或受傷,其醫療費用會由僱主完全負責。雖然外傭可享用本港的公立醫療,而且因新冠肺炎入政府醫院診治是免費的。

惟目前有不少流傳,指確診病人免疫力會較低,日後較容易生病,屆時便須為外傭付醫療費。

另外,如果法例通過外傭續約時必須接種疫苗,由於部分人打疫苗後會有副作用,若外傭接種後產生嚴重不良反應,醫療費可大可小,如外傭失去工作能力要送返原居地,又是一筆龐大開支。

購買較高級別家傭保

記得早前我在本專欄中曾提及過一個新加坡僱主僱用的菲傭,上班第一天便生怪病,治療接近一個月後要專機送返菲律賓休養,住院費連救護專機的費用竟高達約93萬港元,這筆費用確實非人人負擔得起。

想避免上述情況,便要做好保險保障,把外傭生病風險轉嫁給保險公司。現時法例雖然強制僱主要為外傭買勞工保險,但只包工傷的醫療費用,生病的醫療費並不包括在內,所以外傭出現涉及感染新冠肺炎後的後遺症,或是打疫苗出現副作用等,僱主都要「硬食」有關醫療費用。

因此,僱主最好不要吝嗇為外傭購買一份保障較高的綜合家傭保,保障包括醫療門診費、住院費、牙醫費用、家傭遣返費用等。有些保險公司可以選擇加添重病保障,如外傭患上癌症、心臟病等也可獲賠償。

不過,家傭保一般不包括打疫苗後的副作用。我在另一篇文章也曾談過,很多傳統保單會把打疫苗後產生的不良反應列為不保事項,因為大家是在明知疫苗有機會產生副作用下仍願意接種,絕對不是自然生病或意外,所以家傭保不保障打疫苗亦屬合理。

既然如此,僱主還有否渠道轉嫁外傭打疫苗的風險呢?其實可以考慮為外傭購買一份消費型的醫療產品。

消費型保險附送疫苗保障

在目前非常時期下,很多保險公司已調整了政策,有些在購買新單時,會附送疫苗保障,有些則在優惠現有客戶的保單上額外送疫苗保障,有些則會推出專為疫苗保障的消費型產品,例如打疫苗後如要入院,會賠償多少錢等。

僱主亦可以為外傭買一份一年期的疫苗保障計劃,甚至索性為外傭多買一份消費型的保險計劃,以彌補外傭打疫苗所引發的開支。當然,每一間保險公司甚至同一公司的不同保險計劃,對疫苗保障都有不同條款,例如所送的疫苗保障有期限,並非永久保障,大家可以向保險代理查詢。

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