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2020年12月12日

周榮佳 保險解碼

轉換MPF要留意基金開支比率

今年初爆發新冠肺炎疫情,全球經濟重創,多國股市急插。雖然疫情至今仍在,但很多人已習慣疫情下的生活新常態,例如在家工作、採用網購等,經濟又慢慢好轉過來。

香港第三季GDP雖按年跌3.4%,但按季則升3%,美國第三季GDP更按季大升33.1%,均比市場預期好。近日疫苗成功研發的喜訊紛紛傳來,相信疫苗正式投入使用後,疫情會進一步好轉,經濟復甦將更快。

另一方面,全球矚目的美國總統大選,雖然極為爭議,但隨着時間過去,結果亦逐步明朗。若然拜登順利當選,市場預期中美兩國冰封的關係怎也比上任政府好,對經濟同樣有利。

投資者轉向進取

在上述好消息下,股市率先反彈,恒生指數近日重返26000點之上,美股三大指數更創歷史新高。投資氣氛好轉,很多有供強積金的打工仔,投資態度再度轉向進取,將原本放在較為保守的債券基金,甚至是保本基金,轉移至風險較高的股票基金。

很多人揀選基金,重點都着眼在回報上,哪一隻過往表現好,就買那一隻。其實除了回報之外,基金收費亦十分重要,收費過高的基金會蠶食回報。這情況在一些追蹤指數的被動式基金尤其明顯,例如A公司及B公司都有推出追蹤恒生指數的基金,理論上恒指升跌多少,兩隻基金表現亦會一樣,但很多時會是A公司比B公司表現來得好,關鍵就差在收費。

一般來說,強積金收費分為三大部分,分別是與受託人工作相關的收費、投資管理費及保薦人費用。有關強積金的行政費、受託人費及保管人費,即是收集及追收供款、處理強積金申請等費用,都撥入受託人工作相關的收費。基金管理費主要是基金投資團隊的費用;保薦人費用是涉及設計和推廣強積金及計劃內的成份基金,加上為成員提供資料及通訊服務的相關支出。

這些收費資料除了在每個受託人的網站中可以看到外,積金局推出的強積金基金平台亦會詳列所有強積金基金的收費,哪些基金收費高,哪些收費低,上網站便一目了然,省時許多。

收費高低相差近3個百分點

如果不想逐項收費比較,較簡單可以看基金開支比率,即是基金總開支佔基金資產值的百分比。雖然基金開支並非直接支付,但對基金的投資回報卻有直接影響。

截至2020年10月底的資料顯示,在420隻強積金成份基金當中,基金開支比率最低的是0.35%,最高卻是3.34%,高低位相差達到2.99個百分點。即是你的強積金如果有50萬元資產,一年開支相差便達到14950元。

必須留意的是,基金開支比率是根據上一個財政年度的數據編製,屬於昔日資料,假如基金在現有年度調低收費,則未能即時反映。至於成立不足兩年的基金,亦未能顯示其開支比率數據。

正所謂,小數怕長計,作為一個精明的投資者,在比較投資回報時,記得要同時留意基金收費。

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