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2020年6月27日

陳振康 上流力世界

Wirecard平台19億歐羅失蹤奇案

Wirecard的19億歐羅銀行存款「神秘失蹤」,要請英國煙斗神探福爾摩斯或是日本少年神探金田一出動調查。

德國DAX指數成份股、國寶級科技公司Wirecard的核數師安永(Ernst & Young)在6月18日宣布「找不到」Wirecard的19億歐羅現金所在,約佔其五分四的淨現金。據悉,該19億歐羅報稱在菲律賓銀行,但被相關銀行否認。消息一出,Wirecard股價隨即由104歐羅急跌至39.9歐羅,其創辦人及CEO Markus Braun立即辭職下台,並於6月22日被警方拘捕。6月25日,Wirecard宣布在慕尼黑法院申請破產,截至周五晚股價只有1.24歐羅,市值跌至約1.56億歐羅。

早前中國咖啡連鎖店瑞幸集團爆出造假數,虛報營業額,股票市場嘩然,瑞幸股價急跌,其後美國交易所通知該公司將要除牌,但1000間中國瑞幸分店繼續營業,顧客關注的是咖啡是否香濃,還有預售票是否可繼續使用,誰人造假數在美國金融市場欺騙股民金錢,與我何干?

金融機構誠信最重要

不過,Wirecard是電子交易平台,每天處理顧客金額數以億元,金融機構最重要是誠信,「19億歐羅失蹤」,令一眾客戶包括A級客戶FedEx、Ikea及Singapore Airlines等即時割席,切斷關係。試想銀行若被揭造假,必定引發擠提,若PayPal、PayMe、Alipay、WeChat Pay出問題,客戶必定即時關閉戶口。

Wirecard在1999年1月由Markus Braun創立,為電子付款交易平台。沒有大集團背景,如何找到客戶信任處理金錢交易?只有為網上色情及賭博平台提供服務。2005年Wirecard「借殼上市」,把業務注入InfoGenie AG, 2006年成為TecDAX科技指數成份股。2007年成立Wirecard Asia Pacific拓展亞洲業務,其後更推出手機支付平台,業務壯大後,成立銀行Wirecard Bank AG,客戶包括American Express、JCB、Alipay、WeChat Pay及Apple Pay等。

2018年9月,Wirecard取代Commerzbank成為30隻DAX指數成份股,晉身藍籌公司,股價升上190歐羅,市值達230億歐羅。2019年1月,Financial Times「爆料」指Wirecard一名高級行政人員涉嫌造假數,Wirecard否認並控告該報。同年2月,德國檢控官對該報章編輯Dan McCrum展開刑事調查,懷疑McCrum沽空Wirecard股票。2019年10月,Financial Times刊登Wirecard的會計試算表。Wirecard為表清白,聘請KPMG調查事件,並公布指KPMG並沒有發現任何錯誤,但KPMG在2020年4月澄清是未能獲得足夠資料。

直接買入有價值股票更實際

Wirecard爆煲,冰封三尺非一日之寒,股價不斷尋底,反映股市有其智慧。但智慧高超的日本「科技投資之神」孫正義旗下SoftBank的關連公司,在2019年4月認購價值9億歐羅Wirecard的可換股債券,並簽訂戰略性合作協議;瑞士金漆招牌「老字號」銀行瑞信(Credit Suisse)為SoftBank擔任財務顧問,則把可換股債券包裝成投資產品賣給其他投資者。SoftBank賺錢甩身,高管分花紅,瑞信收取可觀顧問費,負責的投資銀行家去瑞士雪山滑雪。今天Wirecard債券市值只有原來的12%,即接貨投資者輸了88%,是投資失誤,還是有更多糊塗事,真儍還是假儍,恐怕只有日本靚仔神探伽利略能查個水落石出。

美國科技公司FAAMG股價再創新高,德國DAX指數的龍頭科技股卻要「執笠」,德國總理默克爾(Angela Merkel)臉上無光。一眾小股民,與其信金鑽投資大行,買其包裝力薦之投資產品,不如簡單跟隨蘋果已故教主喬布斯(Steve Jobs)、光頭首富貝索斯(Jeff Bezos)、科技奇才佩奇(Larry Page)及首善蓋茨(Bill Gates),簡單直接買其公司股票。

 

(編者按:陳振康著作《BIG DEAL顛覆世界》現已發售)

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