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2019年9月6日

冼健岷 積金智見

整合積金賬戶三部曲

當大家在職場打滾數十年,擁有豐富閱歷之餘,相信亦因為轉工的緣故,擁有多於一個強積金賬戶。因此,大家在整裝待發轉換新工作環境的同時,別忘記整合強積金賬戶。

我們要知道,太多強積金賬戶會難以管理,資金過於分散亦不利投資。而且,如果大家認定一間強積金供應商收費較相宜,賬戶化零為整亦可節省更多費用。想更方便管理強積金,首先要了解有兩種方式可整合強積金,之後按照3個步驟,便可將多份強積金整合起來。

整合強積金計劃分為兩種,一種是將過往的強積金賬戶,整合到現時工作的強積金賬戶;另一種是將以往的強積金賬戶,包括現時工作的僱員供款部分,整合及轉移至自己心儀的受託人,前者較簡單快捷,後者則享有更大的自主彈性。

我們整合強積金賬戶,第一步是要釐清自己擁有的賬戶數目、個人賬戶的計劃名稱及賬戶號碼。這可以透過受託人信件,例如周年權益表,或者登入網上強積金賬戶或直接向受託人公司查詢。

如果成員忘記強積金賬戶的數目或名稱,可下載積金局「個人賬戶資料查詢表格」,連同身份證副本,傳真或寄回積金局,即可獲得名下所有強積金受託人的賬戶資訊。

打工仔知道自己的賬戶資料後,便可根據基金表現、收費及個人投資取向,自行選擇受託人及計劃。我們更可善用積金局的強積金基金平台,比較各項因素再作綜合考慮。選定了心儀的受託人及計劃後,便可將所有賬戶整合至該賬戶。成員可填妥「計劃成員整合個人賬戶申請表」,交給選定的受託人,一般而言,2至3周後便會分別收到原受託人及新受託人寄上的「轉移結算書」和「轉移確認書」,整合個人賬戶程序便告完成!

提提大家,現在有不少公司以免費整合強積金賬戶服務作招徠,我們要小心考慮,因為整合強積金賬戶的方法簡單易辦,為免個人資料外洩,或被他人推銷其他服務,打工仔應自己整合或尋找受託人幫助。

作者為康宏理財行政總裁。他為《信報》/信網撰文,與讀者分享理財心得。

 

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