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2019年5月16日

私人銀行暨財富管理專題特刊

中國銀行(香港)私人銀行 迎接大灣區高速發展潛力

內地早前公布《粵港澳大灣區發展規劃綱要》,旨在促進大灣區內的基建互聯互通、產業發展和人才貨物流動。大灣區包括香港、澳門、廣州和深圳等11個城市,面積為5.6萬平方公里,人口達7,000萬,2018年的經濟生產總值(GDP)達1.67萬億美元,人均GDP為23870美元,高於全國人均9769美元的水平。

隨著跨境貿易和支付日趨便利化,大灣區內的經濟活動和財富亦正急速增長。區內高淨值人士數量增加,為香港私人銀行業帶來全新的機遇。

中國銀行(香港)(「中銀香港」)私人銀行董事總經理曾錦燕指出:「大灣區人口是香港人口的十倍,區內有大量富裕人士,為香港的私人銀行帶來巨大增長機遇。」她說,大灣區的發展擴大了香港財富管理業的版圖,對私人銀行業具有鼓舞作用。

冀逐步開放大灣區跨境投資

她續指:「大家都在尋找具有增長潛力的市場,大灣區正是最佳目標。香港具備完善的法制和金融市場體系,無論在理財產品和風險維護方面,都獲國際市場認可。透過結合大灣區的新市場和香港的平台架構和法制,香港和大灣區城市可作雙向交流,互補不足。」

曾錦燕又指出,根據人口和經濟發展,香港、深圳和廣州是引領大灣區發展的「領頭羊」。她表示,香港擁有資產管理業人才,以及國際化和自由的投資平台,資金到港後可兌換為不同貨幣,投資在環球市場;希望未來可在大灣區特定範圍內,逐步讓內地及香港兩地市場進行跨境投資活動,利用香港的金融產品平台擴闊內地投資渠道,而在港資金也可以投資在內地市場,例如科技類基金,這會是很吸引的長線投資。中銀香港
今年3月推出的大灣區「開戶易」服務,市民可到香港的分行開設中國銀行內地賬戶,以便綁定內地支付App,解決香港市民北上消費支付的痛點,加強大灣區互聯互通。

今年市場仍波動 宜分散投資

今年以來,環球股市表現向好,息口升勢放緩,但貿易摩擦、英國脫歐及地緣政治等不明朗因素仍然存在。曾錦燕指出:「環球市場仍有很多不明朗因素,不少國家的經濟正在放緩。我們建議客戶分散投資,資產配置應傾向穩健,如果今年加息壓力不大,資金要找出路,債券應屬核心投資,同時建議投放一部分資金於創科和私募基金,例如生物科技或5G相關行業。」

她表示,面對種種不明朗的因素,今年市場大形勢仍會持續波動,但有危有機,只要做好風險管理及進行深入研究,在核心投資以外仍有不少機遇。

家族信託服務需求殷切

亞洲區財富管理市場正在高速增長,尤其在中國市場,不少富裕人士成立了家族辦公室(Family office)以便管理家族財富。曾錦燕說:「成立家族辦公室在內地是一個新趨勢,市場對家族信託和保險的需求殷切,中銀香港私人銀行正強化這方面業務,提供家族承傳方面的服務,讓業務繼續茁壯成長。」

目前私人財富管理公會(Private Wealth Management Association(PWMA))正與政府及監管機構接觸,推動落實一系列措施,以吸引更多家族辦公室來港開戶;同時該會亦正不斷推動業界培訓人才和提升服務水平。身兼PWMA副主席的曾錦燕指,該會現時會員包括45家私人銀行,今年新增招收附屬會員(Associate member),申請機構需與財富管理業相關,例如法律、會計、顧問服務和資訊科技等。

她說:「私人銀行業正邁向專業和國際化,當中涉及不同專業知識領域,例如法律、會計和稅務等,PWMA希望透過加強與專業機構合作,提升業界及服務水平,推動香港成為私人財富管理中心。」

 

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