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2019年3月16日

Scott Cheng 暢所欲言

說服港人轉用電子錢包

對現代人來說,手機可謂是身體不可分割的部分。近日Google及Facebook相繼發生故障,有網民訴苦說是「世界末日」。今天,只要「一機在手」,便能處理日常生活一切瑣碎事,例如進行投資、銀行轉賬、購買車票、下單訂購外賣食物等,因此,經由手機的電子錢包,在店舖或食肆結賬是自然不過的事。

在內地,流動支付已成為主流。國內同胞基本可以不帶錢包,只要有已安裝電子錢包App的手機一部,便可走遍全國隨時消費,甚至如本港某一學者所稱,用來支付「召妓」費用。相比之下,電子錢包在本港暫未普及。過去數年,由於這個情況,香港常被某些人譏笑落後,但最近已較少聽到此說法,可能大家開始理解到,不論是電子錢包還是流動支付,暫時還不被香港人廣泛受落的原因很多,包括安全問題、市場個性、消費者的習慣和行為,以及國民性格等,這根本與香港「落後」與否扯不上關係。

美國消費習慣啟示

觀乎創新科技大國美國,流動支付或電子錢包迄今也未成氣候,當地大部分人仍選擇使用現金或刷卡找數消費,但大家不會斷然恥笑美國「落後」。

至於大陸,Alipay和WeChat Pay基本上瓜分了全國電子錢包市場,但為何這兩大巨頭進軍香港已七八年,卻仍未能佔逾半市場份額?其實,美國流動支付或電子錢包市場的發展過程,可以給予大家一點啟示。

翻閱去年美國多家機構所做的市場研究和調查,大多數美國人表示,信用卡或扣賬卡較容易使用(easier to pay with my card),這個結果很有趣。首先,使用手機支付肯定較簽信用卡結賬更快和方便,除非持有支援NCF(near field communication,近場通訊)技術的信用卡。消費者使用手機支付時,只須把安裝有電子錢包的手機在QR Code(二維碼)終端掃描器前一掃便完成交易,省卻使用傳統信用卡簽賬時須等待商戶核實身份、簽名和取回客戶複本的時間。

不過,美國人似乎不介意使用信用卡簽賬會花較多時間,可能因為美國人(住在紐約、洛杉磯等大城市的除外)的生活節奏較香港慢,對多等待十多秒沒所謂。若使用電子錢包的理由只是省時快捷,難以驅使他們轉變習慣和行為,但在「分秒必爭」的香港社會,這或許是很強的誘因。

調查又發現,美國人仍傾向選擇使用現金和信用卡的另一原因,在於市面出現太多支付工具,反令人們產生overchoice效應,美國人為減輕選擇時的精神壓力,往往會退一步使用熟悉的東西,即信用卡和現金。這也是人之常情,新不如舊。

另外,美國人使用信用卡的習慣已逾半個世紀,對於陌生的流動支付工具,自然會產生抗拒。改變人的習慣和行為,從來是市場營銷專家及廣告人經常面對的最大挑戰。至於香港,八達通也有超過20年的使用歷史,港人早已習慣搭港鐵、入超市、停車場或便利店「嘟」八達通,要令大部分港人轉用Alipay、WeChat Pay、Apple Pay、Samsung Pay等電子錢包App,尤其是老一輩的,更需要多一點時間和耐性。英文諺語有先見之明:it is hard to teach old dogs new tricks.

盡快建品牌增功能

當然,其實還可以考慮利誘策略,如上述各電子錢包早已推出有各式回贈及優惠計劃,但這是十分「燒錢」的方法,而且當優惠結束後,消費者很可能會馬上回復以往的習慣行為。

要徹底改變消費者的行為和習慣,或許應從最根本着手,即是令消費者完全認識到,電子錢包是手機上的其中一項功能,就如男女老幼甚至牙牙學語的小寶寶,每天都機不離身,既然大家早已習慣每時每刻都在用手機,使用它進行支付便不是艱巨的事。

不過,在香港人開始習慣使用電子錢包前,各路英雄務須盡快建立品牌號召力和強化功能,盡量擴大市場佔有率,因為「快」並不再是足以吸引港人轉用電子錢包的理由了。

 

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