2019年1月25日
一年之始總是打工仔選擇轉工的時機,新工作會帶來一個新的強積金(MPF)賬戶,在全身投入新挑戰前,須記得處理原有強積金賬戶內所累積的強積金權益,切勿「貪新忘舊」。
當新僱主為你開立一個新的強積金供款賬戶後,假如你沒有把舊賬戶轉移至新的供款戶口,原有受託人便會在收到舊僱主發出離職通知後的3個月內,把你的累算權益自動轉移至原計劃的個人賬戶內,繼續投資。
很多人忽略管理強積金,每轉工一次便添一個強積金戶口,以致個人名下有多個不同強積金賬戶。之後當收到由不同受託人寄來的賬戶文件,更覺複雜繁亂,令人更提不起勁管理強積金,形成一個惡性循環。
積金局App查資料
整合強積金的第一步是了解自己的強積金賬戶數目及資料。
若已經記不起自己到底有多少個強積金賬戶,可以向積金局查詢個人賬戶資料,包括名下的個人賬戶數目和有關強積金計劃的資料,但資料不包括賬戶號碼、所投資的基金和賬戶結餘等詳情。打工仔可透過流動應用程式(MPFA ePA)或「個人賬戶電子查詢」網站(epa.mpfa.org.hk),查閱個人賬戶資料。
一般而言,打工仔應在轉工時一同整合供款戶口,以便打理及集中投資策略。如果希望將原有賬戶中的累算權益轉移至新僱主開立的供款賬戶,只須在填妥「計劃成員資金轉移申請表」後,交回新公司的強積金受託人。
但如果很滿意舊公司所選用的強積金計劃,亦可以把強積金權益保留在舊公司的計劃中,以「個人賬戶」形式繼續投資。假若你把上一份工的強積金轉移至其他個人賬戶,轉移資金將會繼續投資於該賬戶中原本的基金,並不受強積金「預設投資」的影響。
整合減省管理麻煩
強積金是世界銀行倡議的四大退休支柱之一,打工仔不應輕視,整合個人賬戶可減少日後管理所需時間,亦可避免花費太多精神閱讀不同賬戶的權益報表及分析投資組合。
但有一點要留意,整合賬戶涉及基金買賣,此過程中基金價格有可能因市場波動而出現變化,有機會出現「低賣高買」的情況。如果對整合強積金有任何疑問,應尋求專業理財顧問的意見,以便更有效地管理個人強積金,做好最佳退休準備。
作者為康宏理財行政總裁。他為《信報》/信網撰文,與讀者分享理財心得。
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