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2018年12月6日

龐寶林 基金人語

如何建立成功事業

筆者本周一(12月3日)出席資歷架構秘書處與金融管理局合辦之研討會,題目為「如何在銀行及保險業建立成功事業」,參加者包括老師、大學生、專上學院及恒生管理學院同學、中學同學,以及銀行和保險業從業人員等。演講嘉賓陣容鼎盛,除了銀行業行業培訓諮詢委員會主席吳亮星,以及保險業行業培訓諮詢委員會主席余健南分別致歡迎詞外,資歷架構秘書處經理黃寶珠亦講解銀行及保險業等發展情況和資歷架構詳情。

主辦單位邀請了兩位演講嘉賓,包括中國銀行(香港)人力資源部副總經理鄭碧玲,講述銀行業架構及不同部門的功能,提出現今銀行業面對人手短缺、員工流動性大增等問題,唯有推動銀行前後台數碼化,銀行利用金融科技提供最安全、最快捷、最有效的途徑服務客戶,前台數碼化包括認識你的客戶(Know Your Client)、開設戶口、客戶服務等,中後台功能如合規、交易等部門,均可利用金融科技協助解決。

自金融海嘯後,無論監管機構、投資者、金融機構及其他參與者均需要迅速及準確地溝通,以便作出決定及處理,當發生問題時,必須立即知道,並盡可能快速利用AI或人力協調解決。

年輕人為金融科技備戰

另一位嘉賓為中銀國際英國保誠信託行政總裁朱永耀,他認為保險界利用金融科技與銀行業如出一轍,更可在理賠等方面為客戶提供更快捷、更方便的服務。

各方同時探討未來金融行業的大趨勢,同學們又該如何準備?筆者認為,年輕人可利用金融科技快速發展,包括︰

1. 雖然現在銀行及金融業屬舊經濟行業,但港府已發出8個虛擬銀行牌,需要大量金融科技人才,銀行和金融業必須轉型,應對時代和行業發展;

2. 港交所(00388)早前修改《上市規則》,容許「同股不同權」及沒有盈利的生科企業申請上市,不少中國金融科技獨角獸企業均欲來港掛牌,必須在港吸納大量人才配合業務發展,可見年輕人發展機會無限;

3. 保險行業方面,預料將推出快速通道批核虛擬保險牌照,未來需要大量保險科技的人才,與銀行業模式類似,利用科技協助前、中、後台發揮最大作用,還可提供24小時服務,透過人工智能分析大數據(如客戶行為或偏好等),設計更精準的服務協助提升營業額,日後的跟進服務也可以更適時體貼。

目前金融行業對金融科技的需求太大,供應卻遠遠追不上,只有中文大學及理工大學去年設立金融科技學士學位課程,預計同學們在若干日子後才進入職場,內地大學暫未設立這些學系,只有上海財經大學計劃明年舉辦金融科技碩士學位課程。

不少大學欲應付短期需要,中文大學及科技大學均成立金融科技碩士學位課程,加快培養這方面人才,不同行業人士亦可考取Certificate in Financial and Technology認證,累積3年相關的金融科技工作經驗及參加金融科技產業的操守考試,才可獲得國際金融科技師認證,投身金融科技行業。

保險業行業培訓諮詢委員會委員李滿能闡述保險科技如何改變業界不同功能,欲加入保險業的人士必須學習所需知識或科目,以便緊隨行業快速發展而前進。

中國建設銀行(亞洲)高級顧問馬陳志認為,年輕一代若能在銀行不同部門先行任職,便可逐步了解各部門功能和整體銀行運作,實在非常重要,配合科技等專業,雙劍合璧才可發揮金融科技的效果和提高勝算。

另外兩位年青金融才俊分別獲得銀行及保險的資歷架構獎項,恒生銀行徐駿認為,現在處事必須具彈性及靈活性,他曾到不同部門工作及協助解決問題,甚至可在家中工作,但因沒有下班時間,工作時間反而更長。蘇黎世保險合規部譚偉成表示,年輕人不怕吃虧及不怕辛苦極為重要,例如到印度及中國公幹,他本人是一位專業會計師,曾受謹慎小心、不斷核實的訓練及累積處事經驗,用於合規部門非常有效,故不要懼怕任何為取得專業認證所付出的代價,值得為日後豐碩的成果全力以赴。

最後各位出席嘉賓寄語同學們日後見工時,一般企業對應徵者的重要要求如下︰

1. 具責任心;

2. 溝通能力強;

3. 對該行業具熱誠(Passion),在大學畢業前考取所有相關的牌照及認證;

4. 具彈性;

5. 不斷學習和進修。

美憂慮衰退利好新興市

筆者於本周二(12月4日)應邀出席中文大學EMBA校友會主辦之研討會,為校友們談論2019年投資展望。記得美國今年上半年因經濟良好、高油價、利率上升預期升溫,強美元等帶動美股走勢凌厲,債券及黃金價格下跌。誰知中期選舉後形勢逆轉,特朗普政府無法推出減稅2.0等政策,加上中美貿易戰影響浮現、美股調整,以及美國經濟增長放緩等因素困擾。筆者近期向一位在美國租車公司工作的友人了解,當地生意額大不如前,美國有可能出現經濟衰退的憂慮。

如今時移世易,債券息率下跌、油價下跌、債價上升、美國加息預期降溫,美元回軟及金價回升等,全部有利新興市場,況且美國經濟出現衰退的憂慮,反而有助中美貿易談判能達成某些共識,皆因中美各有所求,不像早前中美貿易戰似乎毫不影響美國,故當時美國不需與中國談判。相信各位應記得當日特朗普的氣焰何等囂張、態度何等高傲,語句咄咄逼人!

東驥基金研究部相信,美國明年經濟增長仍然維持3%,美國的企業盈利仍有機會錄得高單位數字增長,雖然貸款及赤字偏高,預料明年衰退風險卻不太大;但在經濟增長放緩下,投資者的選擇性更大,宜尋找仍錄得合理增長的企業及行業,例如科技及健康護理等行業。

雖然特朗普因憂慮美國經濟而跟中國談判,90日休戰帶來希望,但相信中美貿易摩擦仍是2019年的最大風險。中國對內亦須警惕經濟及內需會否出現放緩的危機,對外則面臨推行「一帶一路」遇上障礙;美國當然必須面對高額赤字的風險,以及潛在的經濟衰退風險,幸而目前機會尚低。

倘緩加息 債券基金吸引

市場擔心明年經濟有機會衰退卻不是壞事,至少投資者不會盲目樂觀,聯儲局也有機會因此減緩甚至暫停加息步調。【附表】為2019年市場及經濟數據預測,增長不確定增加了市場複雜性,因此尋找穩定及優質股份和行業更顯重要。另外,若加息步伐及經濟真的放緩,債券基金有機會重新吸引更多投資者,加速股債輪動。

回顧東驥模擬組合,截至2018年12月4日基金模擬組合一周上升3.58%,年初至今下跌5.66%,自1997年成立以來至今總回報695.08%,平均年化回報為9.99%。

中美短期貿易休戰帶動環球市場全面反彈,上周組合中全數基金錄得升幅,表現最佳仍為科技類別基金,此前調整最深的摩根美國科技基金一周繼續反彈6.57%;另外中國A股基金也表現出色,摩根中國先驅A股基金及南方富時中國A50 ETF分別上升5.51%及5.59%,其中人民幣滙率反彈更貢獻一半升幅。但中美雙方新一階段的談判不確定因素仍然較多,相信市場不會過於樂觀,觀望氣氛亦較濃厚。

上周組合中升幅較小為歐洲股票基金,標準人壽歐洲小型公司基金一周僅升0.36%,英國國會現正就最新版脫歐協議進行辯論,但即使順利通過,首相文翠珊日後簽署各項貿易協定也障礙重重,英國內部更有聲音提議第二次公投,市場噪音不斷,短期或擾動歐洲市場。東驥本周暫不作出投資部署,現金持有比例約為28%。

作者為香港證監會持牌人士,沒有持有上述所提及的證券。

東驥基金管理有限公司

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