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2018年10月31日

稅貸及按揭特約專輯

華僑永亨信用財務 將推嶄新稅貸策略

面對息口及資金成本上漲,華僑永亨信用財務早已洞悉市場動態,宣布不打「低息戰」,去年更獨家首創「自訂息率」計劃,根據客戶要求及過往借貸紀錄,提供相應息率。華僑永亨信用財務總經理吳幗欣坦言,貸款額高低並不是決定客戶息率的最佳指標,若能根據客戶過往紀錄而提供合理息率,對銀行及客戶來說均是有利。

去年改變策略 不再打「低息戰」

對於華僑永亨信用財務不再以低利息吸引客戶,她坦言是犧牲市場佔有率以換取高回報,及重視風險管理。「去年開始已嘗試改變策略,不向外界公布牌價,以『自訂息率』吸引潛在客戶。」

雖然去年流失部分客戶,整體稅貸生意額下跌,但由於不再「鬥平息」,反而讓整體稅貸毛利維持前一年水平。經過去年大膽嘗試,讓該公司找到合適的發展方向,所以今年也不會再打減價戰。

讓不同客戶享用理想利息

她指出,其實息口不一定全部劃一愈低愈好,分析客戶的獨特需要及不同背景,將稅貸市場細分,對客戶及公司來說都是雙贏局面,故華僑永亨信用財務去年破天荒推出「自訂息率」計劃。

「『自訂息率』是我們獨家首創,打破一貫稅務貸款的傳統,讓客戶可根據自己心目中理想的息率而開價,目標是協助客戶於產品及優惠眾多的稅貸市場上更快更直接地訂立最適合自己的稅貸息率,減少貨比三家的時間。」吳幗欣說,讓客戶自訂息率,使該公司能進一步暸解其財務需求和計劃,同時更了解市場狀況,從而促進客戶與公司同事間溝通,增進了解及建立更良好的關係。

然而要掌握市場消息、盡量滿足客戶要求及避免息口開得過低而影響公司收益,是相當具挑戰性,因此華僑永亨信用財務對前線同事加強了培訓及支援,務求平衡各方面的利益,並吸引客戶選擇該公司的服務。

了解客戶背景締造雙贏

「儘管培訓的成本及時間增加,但整體成本效益出來是更理想。不同客戶有不同的需求和信貸紀錄,借貸額一樣便享有同一利率並非最理想的做法。而且透過同事與客戶的互動,一來可以讓前線同事感受到重視,同事不再只是『機械式』講解單張上的數字,二來透過前線同事與客戶親身接觸及溝通,可以更了解客戶的背景。」

吳幗欣透露,今年該公司會從中小借貸額的客戶群入手,皆因這類客戶佔有的市場比例不少,但卻未必受到注視。

受不明朗因素影響,華僑永亨信用財務相信借大額貸款的客戶會有所減少,而小額貸款反觀成為今年重點,市場氣氛趨保守會令客戶減低借貸意欲或借貸金額變少。

「今年的稅貸市場仍然未進入進取階段,主因是不明朗因素較多,而客戶借稅貸的需求仍有待觀察,所以才會出現比以往較冷淡的氣氛。」吳幗欣說。

嶄新稅貸策略即將推出

對於今年的稅貸市場,她坦言會遇到不少挑戰,一系列不明朗前景、香港進入加息周期等,或多或少都會影響未來香港投資環境,影響客戶借稅貸作投資或其他用途的意欲,甚至出現財政狀況愈健康的人愈不會借貸的現象。同時,過往稅貸近乎零壞賬的情況亦未必會出現。

故此,華僑永亨信用財務一直緊貼市場發展趨勢,不再把息口定得太低,若利潤空間太窄,只要出現一單比較大的壞賬,便難以補救。基於風險增加,今年稅貸產品會是以防守性為主。

「今年我們的稅貸市場推廣將會繼續創新,如果說上年是第一集,今年會是第二集,詳情即將公布,市場密切留意。」吳幗欣補充。

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