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2018年9月7日

劉家怡 積金智見

善用強積金分期提取

五福臨門是中國傳統的祝福語,想必每個人也聽過,但知道五福所指為何的人可能少之又少。所謂五福,乃指「長壽」、「富貴」、「康寧」、「好德」與「善終」。自古以來,人人對「長壽」都有理想的盼望。時至今日,醫學昌明,人均壽命逐漸延長,早前有報道引述日本厚生勞動省最新的報告指出,香港再次成為全球最長壽地區。當人愈來愈長壽時,大家亦開始明白,要享受理想的退休生活,同時亦需要有健康的身體及充足的退休儲備支持。強積金是退休儲備的重要組成部分,好好計劃自己的強積金亦相當重要。

處理累算權益

大家有否思考過,年滿65歲或年滿60歲並提早退休時,會如何處理多年儲起的強積金資產。此事雖然對年輕一族來說或許太遙遠,但其實不同年齡層的成員,也應該了解幾種退休時處理強積金累算權益的方法,當中包括一筆過全數提取、把整筆款項保留在強積金賬戶內繼續投資,以及分期提取。每個人的想法或許不同,最重要是揀選最能符合個人財務需要的方法而行。

若無重大資金周轉需要,退休時可考慮分期提取強積金,以減低一筆過提取強積金可能遇上的市場風險。近月股市偏軟,若在此時一筆過提取,回報可能較市旺時「少」。不妨選擇先提取部分累算權益,滿足即時財務需要,餘下繼續投資,待市況回穩才逐步套現。累算權益保留於強積金賬戶投資,有機會繼續發揮複息效應,讓資產有機會增值,以應對通脹和長壽引致的額外財務需要。

了解分期提取

分期提取還可自由揀選提取時間、及每次提取金額,不過大家要留意若一年內提取超過某個次數,部分受託人或會收取費用。若暫時未有提取強積金的需要,與其在市況不利時提取,倒不如考慮繼續保留在強積金賬戶內繼續投資滾存。

最後再次提醒大家,未提取的強積金資產會繼續投資於你所選擇的基金,並會受到投資市場波動的影響,因此無論如何也應定期檢視你的強積金組合,適時作出調整。

作者為友邦香港及澳門首席企業業務總監。她為《信報》/信網撰文,分享對理財的見解。

 

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