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2018年3月23日

謝振國 通識保險

保險科技興起 推動業界創新

近年保險科技迅速興起,為傳統保險業帶來巨大的創新動力。根據全球會計及諮詢機構普華永道於去年底發表的報告顯示,全球保險、再保險企業,以及創投基金於2017年第二季共投放了9.85億美元於保險科技,比2016年同期急升247%。

有諮詢公司對逾450宗保險科技投資作了進一步的剖析,發現業界多期望借助人工智能、數據分析和物聯網等科技,更全面了解客戶的需要,為他們提供更個人化的服務。

事實上,隨着保險意識增強和病患日趨年輕化,保險也愈來愈受年輕人重視。對於這些習慣使用高科技的人群,保險業需要善用科技為他們提供快捷、便利和透明度高的保險服務。

美國非牟利保險業研究機構LIMRA和教育機構Life Happens聯合發表的《2017年保險業晴雨表》顯示,愈來愈多的客戶有興趣在網上直接購買保險,調查期內嘗試在網上購買人壽保險的人數是2011年的3倍,可見網上投保存在巨大的市場潛力。富衛於2017年首三季個人人壽保險直接銷售保費收入超過5億港元,網上平台作為其中一個直接銷售渠道也愈來愈為客戶所採用。

物聯網數據度身訂造保單

科技對敢於創新的保險公司是一個重大的契機。運用移動互聯網、物聯網和大數據,傳統保險公司可以增強客戶互動,並創造一人一價保單,或為客戶提供網上風險評估工具。流動應用程式使銷售和諮詢過程更便捷,客戶可隨時隨地透過手機購買產品及查閱保單。保險科技亦有助簡化購買保險和理賠程序,務求使客戶得到更好的服務體驗。

以提供準確產品資訊為例,上述美國機構的調查發現,80%受訪者傾向高估人壽保險的保費達3倍之多,不少人因此不願購買。保險科技使客戶能獲取更多保險資訊,也能更準確地量化風險,從而增加保費的透明度。

保險公司還可用通過物聯網收集的數據,分析每個顧客所面對的風險因素,從而提供更個人化的保單收費。例如近年興起的「車載資訊系統」,就可以紀錄車主每日的行車距離、時間、加速、煞車、保養等因素,令有良好駕駛習慣的車主可以享受優惠保費,還能降低保險公司的承保風險;在旅遊保險方面,物聯網和數據分析的應用,使保險公司在航班延誤或取消時自動啟動理賠程序。

保險公司近年也致力融合線上和線下服務以縮減理賠時間,現在從投保、索償申請甚至賠償支付,都可在隨身的手機上完成。科技亦衍生了嶄新的理賠支付方法,當一些指定的索償項目獲批核後,只需短短幾秒,客戶就可在附近總能找到一家的便利店內取得賠償。

創新科技對保險業的正面影響在於把保險從一個以產品為中心的行業轉型至以客戶為中心的營運模式。隨着客戶對保險服務的需求和期望轉變,保險業不能再墨守成規,富衛計劃於5年內投資約5億港元發展保險科技,令保險變得更以人為本,成為日常生活的一部分。

作者為富衛香港及澳門首席市務總監

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