2017年12月13日
中保監擬改善《保險保障基金管理辦法》,市傳修訂草稿已完成,並正向業內徵求意見。修訂主要在三方面,首先保障基金費率引入風險因素,其次是引入提供流動性支持的功能,最後降低萬能險及投連險的救助比例。受累行業出現政策風險,內險股昨日全線下跌,平保(02318)及新華保險(01336)昨日跌逾3%;中國太平(00966)、中國太保(02601)及眾安在綫(06060)亦跌逾2%。
保險保障基金類似銀行業的存款保險,由保險公司按照保費一定比例繳納,以救助保單持有人或處理業內所遇上的風險。據《上海證券報》日前報道,近年保險業在產品、賠償及風險等有很深變化,現行規例不合時宜,為提高保險業防範及化解風險能力,故此已起草徵求意見稿,希望完善規例。
費率引入風險因素
今次修訂之中,保險保障基金將由過去按單一費率標準徵收,改為引入風險因素。即是以保費計算基準費率後,再加上風險評估後的風險費率。若相關措施實行,保險公司所付的保障基金會下降,費率亦得到簡化,人身保險由7種降至3種費率,財產保險由3種費率降至1種。
保險保障基金亦增加新使用功能,假如保險公司流動資金暫現困難,無法滿足正常退保及賠償時,保險公司可以利用基金付款。不過,保險公司使用時亦受到嚴格限制,需要滿足3個條件,包括出現重大流動性風險、無法通過市場來解決,並要具有還本付息的能力及有抵押品擔保。同時,只能用來支付給保單持有人,金額上限不得高於保障基金上年末餘額的15%,保險公司亦會限制股東分紅、高管薪酬等。
萬能險救助比例或降
近年萬能險及投連險因投資目的較高,相當受市場歡迎。不過,中保監為更好保護買入保障型保險的人士,可能降低萬能險及投連險的救助比例,以貫徹「保險業姓保」的精神。目前個人投保會按保單利益來救助90%,機構則會救助80%,往後或修改成轉讓後的保單利益,不得超過轉讓前保單利益的70%。
隨着近兩年保險業的發展,出現了自保公司等新的市場主體形式,自保公司與其他商業險公司不同,其經營範圍是承保股東集團內的保險業務,不經營集團外的商業保險。因此,此次修改明確自保公司經營的保險業務不屬於保險保障基金的救濟範圍,不繳納保險保障基金。
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