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2017年11月16日

財經路向

貸款回報低迷 日銀行減開支

由於低利率和嚴格的資本監管持續侵蝕利潤,日本主要銀行正在加快削減成本,瑞穗金融集團稱其未來10年將減少員工人數削減開支。

日本央行大舉減息來應對通縮壓力後,日本銀行業者一直苦於貸款回報減少。「在當前競爭環境和負利率政策下,很難增加營收。」瑞穗金融集團社長佐藤康博周一在新聞會上稱,此前該行宣布第二季獲利下降12%。「提高成本競爭力和生產率勢在必行。」他補充說。

10年削四分一職位

瑞穗金融表示,將會通過控制新聘人手數量,並在2025年3月底前把旗下500個國內據點關閉約100個,在未來10年削減1.9萬個職位,相當於員工總數的四分之一;該集團按獲利為日本第三大金融機構。

瑞穗金融的費用比率,在截至9月的6個月急劇上升,從3年前的61.8%升至72.4%。費用比率即成本與毛利的百分比。「成本控制是該行的重點之一,尤其是營收沒有增長的國內業務。」BNP Paribas Securities證券研究主管Toyoki Sameshima稱。

在信貸環境低迷、人口減少的背景下,日本最大銀行──三菱日聯金融集團選擇自動化作為提高效率的一種方式。

三菱日聯金融集團計劃到2024年把30%的核心銀行子公司業務實現自動化,使用軟體機械人和人工智慧來處理原本需要9500名員工才能做到的工作。

該行周二公布第二季度獲利增加12%,主要受股票出售利得提振。「我們須改變以貸款業務為核心的業務結構。」該行首席執行官Nobuyuki Hirano在業績簡報會上表示:「我們還須調整成本結構。」

裁員可能性不大

但成本結構調整措施很可能不包括裁員。對於通常實行終身僱傭制的日資銀行而言,裁員十分罕見。除非公司面臨嚴重財務問題,否則裁員將令管理層聲譽受損。佐藤康博表示,瑞穗金融集團不考慮要求員工提早退休。

日本排名第二的三井住友金融集團打算在2021年3月底前減少相當於4000個人力的工作量;但執行長國部毅表明,該行「無意裁撤4000名員工」。「我們反而會把這些人員轉到重點業務區域。」他周二在簡報會中透露;受出售持股收益所提振,公司此前發布季度獲利略增2.2%。

日本銀行業者通常會買進企業客戶的股票以加強關係,但這項作法面臨來自投資者及監管當局的壓力;他們希望業者削減此類數以10億美元計的持股,減少對市場波動的風險。

有鑑於全球資本規定更加嚴格,銀行業也面臨來自監管方面的不利因素。

值此之際,三井住友金融集團及瑞穗金融集團重申年度獲利料下滑,而三菱日聯金融集團則維持獲利略增2.5%的預估。

 

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