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2017年9月20日

私人銀行暨財富管理專題特刊

客戶經理角色面臨轉變 科技日新月異 數碼工具派用場

隨着金融科技的發展,未來私人銀行市場部分工作或會被科技所取代,有分析認為,客戶經理仍會扮演一定的角色,但未來客戶經理大致會分為3大類,因應不同客戶群體需要來提供服務,財富管理機構亦要因應不同情況來培訓客戶經理及提供相應支援。

過去私人財富管理行業主要由客戶經理與客戶接觸,提供所需服務,隨着業務演變及客戶利用數碼化工具日增,財富管理行業亦要重新考慮客戶經理的角色。

亞太私人財富增長跑贏全球

全球財富,特別是亞太區財富迅速增長,波士頓顧問公司(Boston Consulting Group,BCG)報告指出,去年全球私人的金融財富按年增長5.3%,至166.5萬億美元,其中亞太區增幅更達9.5%,預期今年底亞太區私人財富會超過西歐。

Asian Private Banker調查亦顯示,亞洲區(不包中國內地)首20大私人銀行的客戶經理總數持續增長,2012年為4580人,去年為5459人,反映市場不斷增聘人手,配合業務拓展。

有分析認為,隨着業務演變及金融科技發展,未來私人銀行客戶經理的角色亦有所改變。

華僑銀行旗下私人銀行,新加坡銀行行政總裁博林(Barhen Shaari)早前曾表示,未來對客戶經理的需求仍會持續,但他們必須作好裝備,提升其顧問服務質素,才免被取代。

未來工作分三大類 應對不同需要

BCG報告預期,未來財富管理行業的客戶經理大致會分為三類,第一類是主要服務一些高資產值至超高資產值、專注表現及對顧問服務要求較高的客戶,客戶經理要在銀行內或銀行以外挑選不同的專家,以滿足客戶的指定目標,包括在投資、稅務、退休、遺產,以至家族管治等範疇。

另一類客戶經理主要是為不同財富水平,但傾向自主的客戶提供服務,他們需要利用先進的分析工具,了解市場及本身的投資組合,以及迅速進行交易。財富管理機構必須要為這些客戶提供適當工具及支援。這些客戶佔用客戶經理的時間較少,客戶經理服務客戶的人均數目可以較多。但這些客戶仍會預期客戶經理有豐富的知識,以便他們可就投資策略,與客戶經理研究。

還有一些客戶通常對金融市場情況不放心,對採用最新的數碼工具興趣不大,關注本身興趣多於投資,但明白到必須要為財富增值,他們會尋求可信任,能為其提供導向,能協助他們制訂合理投資策略,以及於市場逆轉時制訂應變計劃的客戶經理。

其他廣泛的富裕一族,如可投資資產介乎25萬至100萬美元的客戶,或可能只須提供數碼化方案,由賬戶管理團隊協助客戶,而毋須客戶經理提供服務。

由於客戶經理在不斷發展的財富管理過程上起着關鍵作用,財富管理機構亦要檢討如何引入適當的人才,以及提供相應的培訓及支援。

 

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