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2017年8月26日

周榮佳 保險解碼

颱風下汽車變潛艇 車保賠唔賠 ?

早前颱風天鴿正面吹襲香港,對於杏花邨的車主相信是噩耗,因為邨內一個地庫停車場嚴重水浸,場內20多輛汽車頓變潛水艇,就算不報銷,維修費也極度昂貴,車主損失慘重。

當天我便收到一個朋友求救,這朋友正是其中一個汽車苦主,他說已買了汽車全保,今次打風導致的意外,是否可向保險公司索償?索償步驟又如何?

新舊單賠償範圍有差別

朋友愛車報銷,我當然深表同情,能安慰的就是他買了綜合汽車保險,即全保,理論上可獲賠償,有機會可以換輛新車。若然他只買俗稱「三保」的第三者責任保險,則損失不在保障範圍內。

汽車全保會否對颱風造成的損失作出賠償,要視乎是新單還是舊單。近年推出的全保,無論是X號風球也好,Y雨也好,就算普通落雨也好,汽車因水浸、狂風吹翻、高空墜物而損毀,都可獲得賠償。就算車輛不是泊在停車場,而是泊街甚至在街上行走,亦會照賠。至於一些年代較久遠的全保,就有機會出現八號風球以上不保的情況,要視乎保單上的條款而定,保單持有人可以向保險公司或代理查詢詳情。

賠償一般按汽車維修費實報實銷,若然汽車報銷,則會按車輛折舊後的市價賠償,但要留意閣下所買的全保是否有墊底費,正常應是有的,車主仍要支付相關墊底費,然後才可向保險公司索償餘額。無論索償金額多少,多年累積的無索償獎金No Claims Bonus(NCB)也會由零重新開始。換句話說,打後幾年的保費會貴了。

在杏花邨停車場水浸事件中,如果能證明停車場管理公司沒有做好雨水疏導,令渠道淤塞,或是其他原因疏忽,管理不善而釀成水浸,車主便可向管理公司索償。已買全保的車主,由於保險公司已作出賠償,車主不能再向管理公司索償,但保險公司在代位權條例之下,則有權向管理公司追討賠償。

至於車主發現汽車損毀,有何索償步驟要做?首先要第一時間通知物業管理處,如果在停車場便通知停車場管理處,街上便須報警,一定要登記做記錄。其次就是拍下照片,清楚看到汽車的損毀程度,然後通知保險公司,手續簡單。

今次颱風天鴿造成破壞,汽車全保發揮了極大作用,亦提升了不少人對購買全保的意識。若閣下的新車落地,實在不應吝嗇少少保險費,而令自己愛車冒上各式各樣的損毀風險。

www.wavechow.com

 

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