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2017年7月31日

盧彩雲 Fin Tech 脈搏

人工智能改變亞太

中國資本市場近年發展取得重大進展,多項放寬資本限制措施出台。為了鞏固其資本市場,中國先後推出「滬港通」和「深港通」,以及近期的「債券通」等推動金融發展的措施。

過去8年間,香港曾五度成為首次公開發售股票集資額的全球冠軍;中國市場方面,本年迄今按首次公開發售集資規模計,上海和深圳市場就分別位列全球第二及第三,這些均顯示中國財富創造勢頭強勁,並為香港的財富管理行業帶來龐大商機:香港一方面受惠於國際投資者看準內地市場而流入的龐大資金,另一方面本地市場對財富管理服務需求也穩步上升。

在急速發展其金融市場的同時,中國和香港亦擔當着創新和科技領域領先者角色,兩地的企業和不同產業都紛紛開始透過創新和科技,重新定義運作模式。

這種顛覆性改革在金融服務行業最為明顯。金融服務行業現為第二大科技密集型行業,僅次於科技行業自身。根據高德納諮詢公司(Gartner, Inc.),亞太區銀行業和證券公司於2017年投放於資訊科技的開支預計達671億美元,按年上升5.4%,可見金融科技發展的趨勢只會愈趨強勁。

金融業界中,包括一些較早意識到科技變革潛力的私人銀行在內,已經着手與金融科技公司展開合作,冀利用科技提升客戶體驗,並透過分析而更深入了解客戶需要,同時尋找提升生產力方法,為客戶需求提供更合適服務。這些合作更有機會轉化為新產品和服務。

機械人理財顧問

智能機械人理財顧問正是其中一項創新發展,它能提供自動化和以演算法驅動的理財策劃服務,藉此優化財富管理的投資決策,吸引並更有效管理全球數以10億元計的資產。以「瑞銀顧問亞洲」(UBS Advice)服務為例,創新的組合監察系統可分析客戶投資組合,並根據分析結果提供個人化理財建議,自推出後,過去1年在亞洲區資產管理規模增長逾倍。

Professional Wealth Management的Create-Research / Dassault Systèmes調查顯示,逾八成參與調查的全球及地區性私人銀行相信,數碼創新將為銀行及終端投資者溝通及連繫帶來最意義深遠的影響。事實上,智能機械人理財顧問及其他數碼工具有助有系統地監察投資組合的質素,並於投資組合偏離預設目標時立即發出預警及建議,同時能節省理財顧問處理龐大數據分析等工作時間,以提供更佳及更具效率的客戶顧問服務。雖然智能理財顧問具顯著優勢,惟只可用作輔助工具,最終投資決定權仍在客戶手中,人性化的顧問服務對協助客戶作決定及提升客戶滿意度而言仍是至關重要因素。

冀社交媒體溝通

與此同時,社會對數碼創新的接受程度亦與日俱增。眾多客戶再三向我們表示希望使用聊天應用程式如WhatsApp和微信,與理財顧問通訊及接收產品和投資建議。這些社交媒體平台正有數以百萬的人使用,是千禧世代首選溝通渠道。有見及此,我們正開發一個安全的社交聊天通訊解決方案以支援客戶與顧問通訊,藉以滿足此需求及更有效地服務亞太區的客戶,這將是業內破天荒重要創舉。

上述只是人工智能發展旅程的開始,人工智能尚未在金融服務業以至整個行業全面發揮其顛覆性影響力。瑞銀估計,人工智能將於2030年前在區內創造每年約1.8萬億美元至3萬億美元的經濟價值,並展望金融服務、保健、製造、零售及運輸業將成為領導亞洲人工智能革命的先驅行業。

隨着人工智能日漸流行,中港兩地公私營機構均需與時並進,把握科技發展帶來的機遇。

我們最近宣布與香港初創機構組織香港X合作推出的科技創業平台,正好體現這個理念,而此類行業合作對構建一個可讓商界及初創企業互動交流、建立網絡及分享知識的平台非常重要。

同樣地,除了提供更優質財富管理服務外,銀行在連繫客戶與創新行業這個「生態系統」,及協助他們適應科技變革方面擔當重要角色。現時中港兩地積極推行的「大灣區」計劃,有意凝聚香港、深圳與廣東省的創新力量,構建一個能夠吸引全球領先科技公司的超級樞紐,正是香港及其金融服務業難能可貴的機遇,讓業界能夠透過結合投資科技企業的傳統角色以及財富管理功能,為全球投資界提供一個涉足大灣區以至全中國創新及科技市場的渠道。

瑞銀財富管理大中華區主席及主管及瑞銀香港區主管

 

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