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2017年6月30日

林文越 經綸集

土炮勝過洋槍

家裏還有安裝固網電話嗎?即使有,在家裏是用固網還是手機更多?電話出現150多年,全世界都是用固網。內地發展較遲,反而能跳過固網,直接進入手機時代,這便是經濟學上所謂的「後來者優勢」(Latecomer advantage)。

智能手機出現後,便有手機支付和電子錢包的概念湧現,並分為中外兩大門派。一方是連結信用卡、近一兩年進入香港的Apple Pay、Android Pay系列,另一方則是國產的、連結銀行賬戶的支付寶系列。市場原反覆爭論,哪邊會勝出。現在看來,土炮或許真的能勝過洋槍。

支付寶覆蓋率贏Apple Pay

先是覆蓋範圍,Apple Pay基本上在任何超市、 便利店或快餐店都能用到,但支付寶卻是覆蓋範圍更大,近乎於任何店舖甚至網購都能使用。差別在哪裏?分別在使用Apple Pay,你必須先添置一部「嘟」卡機,對商戶來說一點也不方便。且不知是否軟件設置有問題,「嘟」了後要等十餘秒,機器才有反應,大概不少人都經歷過。

支付寶則不只在內地流行,甚至東南亞、美、日都有,原因是商戶用紅外線「掃一掃」QR Code(二維碼)便能支付,方便許多。

但Apple Pay連結信用卡,不是有助儲積分,換禮券嗎?但信用卡優惠,其實還不是羊毛出自羊身上。在內地消費一般有兩個價格,用現金是一個,用電子貨幣則是另一個,因後者會把優惠直接打在賬單上了。比起要千辛萬苦,儲夠一定分數才能換獎賞,你認為哪個才是未來所在?曾幾何時,八達通是全球最先進的電子貨幣,但或許便是之前太成功,缺乏變革誘因,現在反而似落後其他地方了。

但電子貨幣領域的競爭,卻似是本來最落後的內地將勝出。說起互聯網股票,大部分人會想起美國企業。但現在看來,內地網企的創意和活力,一點也不比外國的差。沒有包袱加充滿活力,是內地網企的最大優勢。

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