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2016年11月4日

馮裕祺 通識MPF

強積金費用不一 睇清標價免混淆

聖誕是旅遊旺季,很多人都喜歡透過旅行社或旅遊網站購買機票和預訂酒店,準備自遊行。相信很多讀者都曾經歷過一輪格價後,真正落單時,才發現原先展示的價錢並不包含一些雜項或附加費,最終價錢上往往比最初網上標價為高。同樣的問題亦會出現於揀選強積金基金上,在參考強積金基金收費數據時,我們經常看見「基金管理費」及「基金開支比率」,究竟有何分別?

基金管理費一般指強積金計劃的受託人、保管人、行政管理人、投資經理等收取的服務費用。然而,營運一隻基金的開支,不僅涉及基金管理費,當中還涉及銀行手續費、核數師費用等其他開支,這些開支亦會在基金的淨資產值中扣除。若僅以基金管理費作參考比較,容易以偏概全,忽略了其他開支對基金回報產生的影響。

開支率值參考

要更準確和更全面地反映基金的實際開支,可以參考其基金開支比率。基金開支比率反映強積金基金的總開支佔基金資產值的百分比,比率愈低,代表該基金於過去一年的整體開支愈低,亦即代表僱員的供款有機會可以取得更大的投資收益。

不過,有一點要注意,市場上即使屬同類型的強積金基金,不同基金的基金開支比率亦有差距,差距可以很大。大家選擇強積金基金時,應特別留意其基金開支比率,以免因為收費的差異,影響強積金的回報。如果想查閱不同強積金基金的基金開支比率,不妨到積金局網站的收費比較平台。

雖然如此,大家在考慮揀選強積金基金時,不要單看收費,基金表現也是重要。另外,風險水平亦是考慮因素之一。我們常說「先求知,再投資」,只要增加理財知識和清楚了解自己所需,懂得參考正確數據,自然能做精明決定。

作者為友邦退休金管理及信託行政總裁,從事金融服務業近20年,專責友邦信託及友邦退休金的一切業務及營運事宜。他為《信報》/信網撰文,分享對強積金的心得。

 

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