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2016年10月29日

Anson Sir 型格理財

致富關鍵在改變習慣

上回講到每人心中都有一把財富尺,影響着我們的消費及投資決定,這把尺的刻度大大影響我們的消費及投資習慣,繼而大幅影響我們的未來生活,家財萬貫還是一貧如洗,有時只差一念。

以下是一些我們常聽到的良好財富管理習慣:

1. 花應花的錢,儲下未來所需;

2. 分散投資且持續投資;

3. 因應市場變化定時檢討。

但許多時只有聽的份兒,因為現實上我們習慣了(口語化):

1. 邊顧得聽日咁多?應使得使,活在當下;

2. 分散投資即係冇方向,當然係集中攻擊好,蝕咗就唔買;

3. 咁多嘢做得鬼閒檢討?輸咗就算,下次會再買先再諗。

每次消費前請三思

要真正學會財富管理,我們必先學會改變習慣!習慣是由表意識或社會文化所灌輸給我們而形成的重複行為,例如社會教我們過馬路要看紅綠燈,許多人看到紅燈不用多想便停下來;亦有個人習慣,例如經常趕時間且習慣衝紅燈的人,看到紅燈及沒有車,便會直衝過去。

習慣由重複的行為形成,例如不斷練習便懂得如何踏腳踏車,就算相隔10年你仍然會懂得踏車。有一套說法是人們只需21天就可以形成習慣,只要你把一個行為在21天內不斷重複,你便能長期持續下去,而改變固有習慣最大的關鍵是行出第一步!有一句咒語相當有效:「停一停,諗一諗。」

以花錢為例,你可以試試消費三思法,每次買一樣新東西的時候,給自己3次機會去考慮,而且要分最少3個不同日子。

例如買相機,第一次看到時無論如何想買也先不要買;隔一段時間後去看第二次,再問自己有沒有必要,但緊記仍不要買;第三次則問自己是否非要不可。如果3次的結果都是想買,而且計算過不會影響理財計劃的話,你便可以買了。這是在單次消費層面、月薪範圍內消費的考慮,若是定期消費或金額超過每月薪金,例如買保險,便需要更仔細的考慮及計算。

買細價股或過度炒股也是受習慣影響,只要你能維持一個月不去炒賣那些股票,甚至不聽不看不說,你便可以在中短期戒掉這些習慣。最難的當然是踏出第一步,最有效的方法是沽清股票後封鎖戶口,到自己能有最少一千字的檢討報告及新策略去避免再犯錯,才去重開戶口。

儲錢更加講求習慣。若我們一出糧便將一部分薪金儲到另一戶口,你可以用銀行的「常行指令」服務來機械式執行,把錢留給未來的自己,養成儲錢習慣,關鍵當然是明天立刻到銀行去辦手續。

改造心態受益一生

習慣不單止需要行為上的改變,也包括思想及信念的改變,否則只會有形無實,就好像對一個你討厭的人說「多謝」,內心根本不想多謝他。行為上改變能帶來中短期改變,信念上改變則可以帶來一生的改變。

信念上的改造對於持續性的小消費尤其重要,例如買相機或鏡頭,好的鏡頭當然能夠提升質素,但其實一萬元以上的鏡頭已極難分勝負,許多人仍會花巨款去買一支數萬元的鏡頭,買完一支又一支,為的是提升那細微至九成人也看不到的感覺。

信念改變更是名牌衣服的最大敵人,部分名牌真材實料,但科技進步下許多中低價的衣服也能有差不多的質素,是否值得多花數十倍的價錢去追買名牌?當然這也涉及人際關係的問題,人有你沒有便入不到他們的圈子,但結果多是花了遠超過自己所能承受的額度,賺多了也不夠花在這些牌子上。

信念及行為可說是習慣的內與外,若一個人能把習慣由外至內也改變,才能養成一個良好的財富管理習慣。

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