2016年9月21日
隨著近年環球金融市場波動日益加劇,高淨值客戶群對風險的關注度也在提升,傾向於投資相對較穩健的固定收益類產品。
中銀國際有限公司私人銀行板塊主管鄧方濟(Francis Tang)表示,自2008年金融海嘯以來,投資者對風險的關注度越來越高,風險偏好下降,這種趨勢在超高淨值客戶中尤為明顯。
鄧方濟說:「去年初股市大上大落,我們留意到,高端客戶更加關注市場風險的變化。他們更傾向於選擇波幅相對較少的投資產品,而不再較為關注高名義回報的投資。」同時,高淨值客戶越來越認識到資產多元配置的重要性,並且更願意借助專業人士的投資服務來避免一些因為自己操盤而產生的過度風險。
他續指:「高淨值客戶現時很注重經風險調整後的回報(Risk-adjusted return)。相對一些複雜的金融產品,他們更願意接受一些簡單而直接的產品。」
債券仍是主要投資產品
在各種資產類別方面,近年來債券等固定收益類產品較受私人銀行客戶的青睞。他說:「在過往很長時間以來,這類產品並非本港財富管理市場的主流投資類別。以往債券投資集中於超高端客戶群,但自2008年後各國積極採取貨幣量寛政策,令環球利息長期處於低位的環境,債券及定息投資產品在私人銀行客戶的投資組合中佔據重要位置。」
他認為,雖然目前全球經濟復蘇仍然缺乏動力,但未來一年,預計各國利率仍將處於低水平,這一情況有利投資市場發展。「市場預期,美聯儲有很大機會在今年內再加息一次,但美國加息的速度不會很快,幅度也不會很大。」然而他補充道,近期市場已察覺到多國政府往後刺激經濟的手段會從量寛政策逐漸轉移到更多利用財政手段。這種變化有可能令長期債息回升。事實上,歐洲、日本及美國的債息率分別從歷史低位反彈。因此,雖然全球仍處於極低息環境,投資者仍需要留意債券投資的風險,相應調整投資策略,建議客戶可等候較佳時機再入市。
另外,他指出,儘管市場對人民幣貶值的預期仍然存在,但投資者宜從長計議。他說:「人民幣將於今年10月正式加入國際貨幣基金的特別提款權(SDR)貨幣,或有可能扭轉目前的貶值預期,從而為人民幣產品帶來一些投資新機遇。」
一站式私人銀行服務
作為中國銀行集團旗下的全資附屬公司,中銀國際控股有限公司 (下稱「中銀國際」)在企業融資、併購、財務顧問、證券銷售、定息收益、金融產品、資產管理、直接投資、槓桿及結構融資等領域擁有雄厚的實力,形成了多元化、全功能的「一站式」服務優勢。
中銀國際於2009年成為了首家在港向私人銀行客戶提供高端財富管理服務的中資金融機構,在人民幣產品市場亦一直處於領先地位,並贏得市場的認可。
鄧方濟透露,目前中銀國際私人銀行業務約有一半客戶來自中國內地,另一半來自香港、東南亞及世界其他地區。他坦言:「毋庸置疑,我們的增長主要來自內地,因為中國仍然是全球經濟增長的火車頭。由於本港新股上市市場持續熾熱,不少內地企業家通過香港資本市場集資,從而產生很多財富管理和投資的需求,為私人銀行業務帶來很大商機。」他續指,「中銀國際的私人銀行服務能為客戶提供一站式平台,貫穿創富階段到財富傳承,滿足客戶各個階段的財富管理需要。」
品牌優勢有助吸引人才
目前,中銀國際私人銀行業務約有130位員工,包括約50名客戶關係經理。他表示,未來將繼續擴充服務團隊。
他說:「作為一家中資大行,我們擁有很高的品牌認知度,憑藉中銀國際多元化的投資銀行平台優勢,我們在人才招聘方面擁有較強的競爭力,吸納到所需人才。」
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