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2016年9月3日

陳振康 上流力世界

走到Main Street大街

「我在Goldman開了戶口。」嘩!不得了,在富貴ibank Goldman Sachs開戶最低消費是1000萬美元,能夠成為其客戶絕對是「金錢」及「身份」的象徵。

這只是Those were the days的日子。今天只需上網按上gsbank.com,即可以1美元開戶,成為GS Bank的網上客戶,享受「特惠高息」1.05厘。閣下即可提升層次,與李首富一樣成為Goldman的客戶。

這間在1869年由Marcus Goldman所創立、 1882年其女婿Samuel Sachs加盟後正式命名為Goldman Sachs的投資銀行,從來都是跟超級富豪、政府高官打交道,關係千絲萬縷。其他99%的「平民百姓」,從來不受重視。

2008年,金融海嘯後,Goldman Sachs接受美國政府Bailout救助,成為受監管銀行。2016年4月, Goldman向GE Capital Bank收購170億美元網上存款,交易完成,GS Bank總存款約950億美元。

Goldman Sachs從華爾街走到Main Street大街,正式面對99%美國公民。

面對「跌數」被迫求變

從Wall Street走到Main Street,並非是因為主席及CEO想關懷大眾,而是為勢所逼。從前天天買Accumulators及炒Option的大客不見了,政府規管日益嚴謹。金融海嘯前,Goldman每位員工平均生產力為每年140萬美元,2016年跌至60萬美元;10年前Goldman員工每年平均工資加福利為211968美元,2016年第二季為95718美元;2007年資本金比例為8%,2016年升至16%,即要加倍真金白銀做生意,股東資本金回報在2015年已跌穿10%,成為單位數字,2016年估計會降至8%。

面對「跌數」,主席及CEO Lloyd Blankfein將GS Bank開放面向大眾,但暫時只限網上存款,計劃會推出網上汽車及按揭借貸。簡單來說,99%的群眾不會有機會面對面接觸得到Goldman俊男美女銀行家的服務。

99%群眾存款的最大好處是利息成本遠比發債低,而且群眾數目大,現時約有16萬存戶,正常情況下,客戶不會大量流失。

Goldman從Wall Street走到Main Street面對99%的群眾,等同Zara將高檔時裝大眾化,H&M將潮流服裝平民化,UNIQLO將休閒服裝基層化。

走向群眾,代表互聯網力量的壯大和人力成本高漲,網上交易一切「罐頭公式化」,採用大量法規,沒有人情可言。

最近全球實體零售「一哥」Walmart,為對抗由光頭CEO Jezos領導的網上零售一哥Amazon,迫於出天價33億美元收購網購商店Jet.com。

Goldman走向大街,iBanker不再是一眾八九十後夢想職業。今天八九十後聚會時交換名片,令人羨慕的不再是Goldman或Morgan Stanley的名片, 而是Google、Facebook、Uber及Apple。Ernst& Young、HSBC及醫生的名片,更令人覺得「Out啦」。

Apple用iPhone及iPad掌控低頭一族的溝通工具;Facebook掌控6億用戶的資訊吸收;Google決定一眾網民的搜尋結果;Uber決定各乘客及司機的配對,Amazon控制客戶之商品選擇。各大科技龍頭成功之道,在於服務及掌控數以億計之客戶習慣及資訊。

富貴小圈子年代已過去,要上流,請走到Main Street,接觸群眾。

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