2016年6月10日
暑假即將開始,大學生準備當暑期工或實習生以獲取工作經驗,期望增加將來投身社會的競爭力。這亦是不少大學生初次接觸投資的時機,因為他們大部分也需要參加強積金計劃,可視之為學習及實踐理財投資的第一課。
職場新人第一個遇到的問題相信是,僱主及僱員須符合哪些條件才要供強積金?現時無論是全職、兼職或是暑期工(建造業及飲食業的臨時僱員除外),年滿18歲但未滿65歲兼受僱不少於60日,僱主都必須為僱員安排參加強積金計劃,並按時供款,而且僱主供款部分須從僱員第一個受僱日起計算。
一般來說,僱主應在僱員受僱第60日所在的月份最後一日後的第10日或之前,把首次供款支付予受託人。若受僱首日為6月5日,受僱第60日則為8月3日,僱主須要在8月之後一個月的第10日或之前,即是9月10日或之前為僱員作出首次供款。
揀選基金須符目標及風險
僱員供款部分方面,如月薪低於最低有關入息水平的7100元,則不用扣除月薪的5%作僱員供款,僱員亦毋須為僱用期首30日作出供款。
不過,就算同學們的暑期工或實習工作月薪低於上述水平,還是要學習為僱主的供款部分作基金選擇及管理強積金賬戶,基本功有3點:
1.成員要先了解個人的風險承受能力及定好投資目標。在揀選基金時,職場新人因為年紀輕,投資年期長,承受風險能力較高,投資組合內高風險資產如股票基金的比例可較大,不宜過於保守。
2.要多了解所選的基金,可從基金概覽掌握其投資策略,所投資的市場、行業及十大持股,並可從中參考基金的歷史回報及標準差(即風險指標)。
3.謹記強積金屬於長年期的退休投資,因此比較基金表現時,應更看重3年及5年等長線回報,短線如一年或更短期的表現,未必能充分反映基金經理在應付不同經濟周期的管理能力。
善用網上平台管理
此外,年輕的成員對資訊科技運用自如,這是一大優勢。成員可多利用網上資源,學習管理強積金及投資的知識,例如認識長期的複式效應威力,積少成多可為強積金回報帶來極大分別。此外,現時受託人提供網上化的管理服務,也有助成員及早養成管理強積金的習慣,像定期於網上檢視權益報表、基金表現、供款紀錄等,能夠更快捷及有效地掌握賬戶最新情況,以大幅提升管理效率。職場新人及早學習管理強積金,可為將來投資及退休策劃打好基礎。
作者為富達國際香港退休金業務總監,於退休資產管理領域有豐富經驗。他為《信報》/信網撰文,分享管理MPF心得。
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