2016年5月7日
我們可用不同銀行戶口做不同理財分配,但原來心理上一早已經有相似的分配,叫做心理賬戶。我們的內心會自動定義事物,例如富貴與貧窮、好人與壞人;對於金錢,努力得來的會特別珍惜,不勞而獲、別人送上或突如奇來的相對沒那麼珍惜,因此中了六合彩跟辛苦上班賺來的錢,我們內心會予以不同意義,所存放的心理賬戶也不同,當然相應的對待亦不同。
心理賬戶令我們把不同來源的錢以不同方式去花,簡單來說是使掉快錢會比起花血汗錢來得爽手,例如中了六合彩三獎拿了5萬元,你會拿去大吃大花;銷售員跑了一條大數出了佣金,花起來會比固定薪金來得容易。
有多容易?例如買車或開派對請人豪飲等。最恐怖的是心理賬戶是由潛意識在幕後控制,所產生的影響不易被察覺。
平等對待金錢
心理賬戶無時無刻影響到我們實體賬戶,能夠「創造」及「減少」實際應得的錢財。經濟好的時候我們對未來的期待提高,產生把仍未存在的錢當成存在的感覺,容易亂花未來錢;又或把一些本應是自己的錢當成不存在,因為寧花在別人身上好過自己身上,例如父母花在孩子身上的錢特別不計較。
控制心理賬戶的重點是把偏見消去,用平等的態度對待每一筆收入及消費,錢要花得其所,並儲下能足夠未來使用的金錢。心理賬戶管理得好隨時可以令你未來多一半錢,特別是收入大起大落的人,對做老闆的便相對重要了,以下有一些方法參考:
去除收入偏見
管好心理賬戶,首先要把所有收入記下來,就想像自己是一間公司的會計師,把所有收支數字都記下並適時做檢討。剛開始可以簡單點只記下收入,過程要絕對客觀,把錢都放進同等定義的戶口上,並理性分類出短期及長期開支戶口,以未來計劃主導消費計劃,控制每月不必要的花費,那就減低了心理賬戶亂花掉快錢的機會。
增加未來儲備
把所有收入都先扣起兩成儲起來作長線之用,心理上把這兩成當作是花在自己身上,增加備用資金。這筆錢可放在有穩健息口收入的投資上,也可考慮上回所提及的投資潮流分配法,把額外儲蓄放在兩到三項投資潮流上,中長線帶來更大效益。
三思消費法
一個很蠢但有效的花錢方法,就是每次要花中至大筆金錢時,要分不同時段看及考慮3次才買,例如想買新手機,就跟自己定下三思之約,第一次去到店舖不要買,第二次也不買,到第三次再去還有衝動想買才買,這能有效減低因衝動亂買東西的機會。然而此招並不能用在投資或投機的「買」,投資拖太耐很易錯過機會,應改以其他方法去解決。
心理賬戶對理財及投資還有其他非常重大影響,日後會再跟大家談討。
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