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2016年2月12日

呂鳳珠 通識保險

儲蓄壽險複息累積資本

新年伊始,正是訂立新目標的好時機。筆者身邊有不少朋友經常打趣說,夢想中六合彩後環遊世界。其實只要做好理財規劃,早日展開儲蓄大計,發揮長線投資的複息效應累積資本,環遊世界絕非空談。

預期價值不一定獲保證

想要輕鬆實踐環遊世界的目標,我建議借助一些保障年期較長的儲蓄分紅壽險計劃。市場上有不少儲蓄分紅壽險計劃保費繳付年期為5年或10年,期內保費固定不變,好讓客人有預算地完成供款,然後讓保單價值隨年月增長。

以熱愛旅遊的Kelvin為例,他今年35歲,希望儲下一筆錢作30年後退休環遊世界之用,並揀選了投保一個10年保費繳付期的儲蓄分紅壽險計劃。他預算10年共繳保費18萬元,在65歲年屆退休前,Kelvin也不打算動用此計劃之保單現金價值。

於65歲時,保證現金價值加上預期的非保證紅利,估計可提取相等於總繳保費的4倍有多。當然,這個案的預期價值並非保證,保險公司會定期作出檢討。

這類儲蓄保障計劃具彈性,若Kelvin於65歲時決定暫時不提取任何現金價值,亦可選擇繼續滾存,賺取更佳的潛在回報,直至保單期滿(一般為100歲)或保單持有人百年歸老。

退休不提取可繼續滾存

另一方面,計劃亦容許保單持有人靈活運用儲蓄。一旦遇上突如其來的事故,Kelvin可從保單提取部分紅利,周轉應急。此外,保單接受客戶保單貸款以應付短期資金需要,令理財更靈活。

每個人都有不同的夢想和人生目標,不論是置業安居、享受豐盛的退休生活、未雨綢繆或周遊列國,只要盡早訂立財富管理方案,累積充裕資金,這些夢想絕非遙不可及。因此,大家應在新一年踏出第一步,訂立長遠的儲蓄目標,努力實踐。

作者為AXA安盛首席壽險產品總監,在保險業擁有超過20年經驗,專責精算和產品管理。她為《信報》/信網撰文,分享對壽險保險產品的看法。

 

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