2022年6月30日
港元拆息(HIBOR)由低位持續攀升,終於觸發銀行調整按揭計劃。富邦銀行昨宣布,新造拆息掛鈎按揭(H按)的鎖息上限(P-Cap),由最優惠利率(P,該行為5.375厘)減2.875厘,上調至P減2.65厘,即封頂息由2.5厘升至2.725厘,加幅為0.225厘。分析指出,個別中小銀行今年按揭業務已達標,加上資金成本較受拆息上落影響,因而在H按息尚未觸及鎖息上限,便先行調升,確保日後新造業務有更高利潤。然而,大銀行為了搶市佔率,暫無跟加需要。
調升0.225厘 鎖息上限2.725厘
消息透露,星展銀行亦計劃把新造H按的封頂息,由P(該行為5.25厘)減2.75厘,調高至P減2.65厘,即由2.5厘升至2.6厘。星展銀行發言人回應時僅稱,會定期審視按揭產品及服務,保持市場競爭力。
大型銀行方面,中銀香港(02388)發言人表示,會密切留意市場發展,不時檢討按揭服務條件,以維持業務競爭力,最終按揭條件會視乎個別客戶情況而定。滙豐據悉未有調整按息,現時H按牌價為H加1.3厘,實際按息約2.19厘,封頂息為P(該行為5厘)減2.5厘,即2.5厘。
目前,富邦銀行的H按計劃條件跟市場相若,實際按息約2.19厘,與封頂息尚有距離,銀行業人士指出,舊有客戶已簽合約,故不受封頂息變動影響,新客現時造按揭亦未觸及封頂息,同樣不受影響,由於今次是中小銀行帶頭加息,按揭市佔率不高,其他大行料不會跟隨。
對新造按揭人士影響輕微
中原按揭董事總經理王美鳳認為,由於中小銀行一般會等待大行加P息才跟隨,所以先上調H按封頂息,紓緩HIBOR進一步上升帶來的資金成本壓力。
她續稱,今次銀行調整按息對新造按揭人士影響輕微,以貸款額100萬元及還款期30年計,H按封頂息加至2.725厘計,每月還款多118元,至4069元。
經絡按揭轉介首席副總裁曹德明提到,中小銀行存款基礎較大型銀行薄弱,為確保利潤,上調H按息率屬有必要,他預期有中小型銀行效法。
星之谷按揭轉介行政總裁莊錦輝說,現時銀行體系流動性依然充裕,加上本港整體貸款額增長有所放緩,銀行對按揭取態仍積極,預計大型銀行暫不會上調封頂息。
利嘉閣按揭代理董事總經理黃詠欣亦表示,各銀行首季因應疫情而大規模暫停分行營業,在第二季度始發力為按揭業績追落後,預料港銀於第三季尾才大機會上調按息。
回顧對上一次加息周期,2018年3月普遍港銀H按已觸及封頂息水平,至8月份,花旗帶頭加H按封頂息0.1厘,翌日3間發鈔行和多間中小銀行跟加,滙豐再於9月份宣布把P息調升0.125厘。
第三季尾加P息機會高
今次富邦調整H按封頂息,或成為港銀加P息的前哨,上海商業銀行研究部主管林俊泓提到,現時1個月HIBOR不足0.9厘,與2018年加P息時高於2厘水平仍有一段差距,港銀短期加P誘因不大。他補充,如果聯儲局7月再大手加息0.75厘,並觸發港元持續走資,銀行體系結餘急降,預期香港最快在第三季底加P息。
對上一次加息周期,各港銀在2018年調升P息的幅度不一,至2019年有部分銀行掉頭減息,現時香港有4個不同水平的P息,大型銀行如滙豐、中銀和恒生,P為5厘;渣打、花旗和星展等是5.25厘;富邦和大眾同為5.375厘,華僑永亨為5.5厘。
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