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2022年5月25日

人行要求銀行全力增加放貸

中國今年4月份的信貸數據遠遜預期,人民銀行周一(23日)舉行兩個會議,當中面向人行內部包括各司局和分支行的「全系統貨幣信貸形勢分析會」(系統會)表明,引導金融機構全力以赴加大貸款投放力度,盡快落實同日國務院常務會議提出的政策,並提出今年普惠小微貸款工具額度和比例要增加一倍,要積極挖掘新的專案儲備,聚焦重點區域、領域和薄弱環節,加快對接新的有效信貸需求。

一日兩場會議易綱下達指示

另一個會議由人行與中國銀保監召開、面對銀行的「主要金融機構貨幣信貸形勢分析會」(金融會),有24家主要金融機構參與,會議重申要保持房地產信貸平穩增長,支援中小微企業、個體工商戶、貨車司機貸款和受疫情影響嚴重的個人住房、消費貸款等實施延期還本付息,要加快已授信貸款的放款進度。人民銀行行長易綱在兩場會議均有發表講話。

分析認為,人行將引導金融機構加大普惠金融信貸投放,相信短期內會有針對性措施出台,但信貸規模能否提升,要視乎疫情防控措施會否阻礙企業發展,從而影響商業貸款需求。

落實普惠小微貸款升一倍

人行的系統會強調,年初至今加大穩健貨幣政策的實施力度,降準、上繳結存利潤和引導貸款市場報價利率(LPR)下調都已實施,但現時經濟下行壓力持續加大,貨幣信貸工作的複雜性、嚴峻性、不確定性上升,人行上下要主動作為,盡快落實國常會穩經濟措施,增加普惠貸款一倍,引導金融機構加大貸款投放,優化信貸結構,降低融資成本。

政策定下基調後,人行與銀保監召開的金融會提出,主要金融機構要承擔主體責任,調動行內力量,對接有效信貸需求並強化政策傳導。

疫情拖累下,個人和企業貸款信心轉差,金融會重申,銀行要聚焦重點區域、領域和行業,圍繞中小微企、綠色發展、科技創新、能源保供、水利基建等,加大金融支持力度,要容許個別受影響群體延遲還款,加快已授信貸款的放款進度。

在增信貸、不催收的情況下,銀行業也要平衡好金融風險,提升支援實體經濟的可持續性。

金融機構分工 安排項目對接

各類型銀行有不同的分工,國家開發銀行和政策性銀行,要發揮補短板、跨周期調節的作用;大型國有商業銀行須主動發力、多作貢獻;股份制銀行充分挖掘潛力;大型城商行則發揮地區優勢,各類銀行共同加大對重點領域和薄弱環節的信貸支持。口徑與銀保監在本月初,表明要針對受疫情衝擊行業精準放貸一致。

對於監管部門再次要求加大普惠小微貸款,額度更要增一倍,民生銀行首席研究員溫彬相信,將會進一步推動銀行積極性,調動資源支持小微企,促進相關融資增量、降價和擴闊覆蓋面。

ING銀行大中華首席經濟師彭藹嬈估計,由人行下達指令,地方政府會配合,協助銀行尋找區內合適的貸款對象並作對接,加強政策傳導能力。

年初至今,人行先後減息降準,惟4月份金融數據依然欠佳,招聯金融首席研究員董希淼表示,企業和居民有效信貸需求等問題有加劇的趨勢,有關部門要盡快扭轉有效信貸需求不足的局面。

董希淼建議,銀行要進一步增強社會的責任,優化金融資源配置,適度調整信貸制度與流程,針對受疫情打擊較大的行業,對板塊內的小微企和個體工商戶減費讓利。

光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華強調,兩個會議均聚焦寬信用,重點在於推動信貸平穩增長,促進消費和投資回歸正常軌道。

 

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